Đóng BHXH 18 năm, nên rút luôn một lần hay đóng tiếp để chờ nhận lương hưu?

Thống kê của BHXH Việt Nam cho thấy, trong 3 tháng đầu năm 2022, số người được giải quyết hưởng BHXH một lần là 208.943 người, tăng 1% so với cùng kỳ năm trước.

Nếu hưởng BHXH một lần, sau này người lao động sẽ không được hưởng lương hưu hàng tháng nữa. Chưa kể, người lao động cũng không được cấp thẻ BHYT miễn phí để chăm sóc sức khỏe khi về già, nếu có, mức hưởng lương hưu cũng sẽ thấp đi. 

Để hiểu hơn về vấn đề này, Nhịp sống kinh tế đã đưa ra một ví dụ đơn giản như sau: Bà B năm 2022 đủ 55 tuổi 8 tháng, đến hết năm 2019 đã tham gia BHXH được 18 năm. 

Ví dụ như nếu bà B sống thọ đến năm 76,3 tuổi, nếu không tính đến những tác động của các yếu tố tỷ lệ lạm phát, tốc độ tăng lương và lãi suất đầu tư quỹ BHXH sẽ có các kết quả như sau:

Nếu bà B quyết định nhận BHXH một lần, mức hưởng sẽ là: (12 năm X 1,5 tháng lương) + (6 năm X 2,0 tháng lương) = 30 tháng lương.

Vì thế, thời gian đóng BHXH được tính hưởng BHXH một lần của người lao động sẽ được tính thời gian làm cơ sở tính hưởng các chế độ BHXH khác, không còn trong hệ thống BHXH được Nhà nước bảo hộ về an sinh xã hội.

Bên cạnh đó, người lao động sẽ mất đi cơ hội tham gia BHYT 5 năm liên tục để được hưởng quyền lợi với các dịch vụ y tế kỹ thuật cao và thuốc đắt tiền. Khi đó, người lao động sẽ phải tự chi trả chi phí khám chữa bệnh nếu không may bị ốm đau, tai nạn trong thời gian chờ hưởng BHXH một lần là 12 tháng.

Sau khi bị trừ thời gian đóng BHXH đã nhận một lần, người lao động cũng mất đi cơ hội hưởng lương hưu hàng tháng khi về hưu. Nếu có đủ điều kiện để hưởng, mức lương hưu cũng vô cùng thấp.  

Tuy nhiên, nếu bà B đóng BHXH thêm 2 năm nữa cho đủ 20 năm, mức lương hưu bà B sẽ nhận được trong 20 năm sau khi nghỉ hưu là: 20 năm X 12 tháng X 45% = 108 tháng lương.

Bên cạnh mức lương hưu hàng tháng, bà B còn được điều chỉnh thêm lương hưu trên cơ sở mức tăng của chỉ số giá tiêu dùng cũng như tăng trưởng kinh tế phù hợp với ngân sách nhà nước và quỹ BHXH. 

Bà B còn được cấp thẻ  BHYT miễn phí với mức hưởng 95% chi phí khám chữa bệnh để chăm sóc sức khỏe (hàng tháng quỹ BHXH đóng bằng 4,5% mức lương hưu). Khi bà B qua đời, thân nhân của bà B sẽ được hưởng chế độ tử tuất, bao gồm trợ cấp mai táng bằng 10 tháng lương cơ sở và trợ cấp tử tuất. 

Bên cạnh đó, giả định người lao động đủ điều kiện hưởng lương hưu hoặc hưởng BHXH một lần trong năm 2022, lương hưu được hưởng đến khi chết và không tính đến tác động của các yếu tố tỷ lệ lạm phát, tốc độ tăng tiền lương, tỷ lệ điều chỉnh lương hưu, lãi suất đầu tư quỹ BHXH thì cách tính sẽ như hình ảnh bên dưới: 

Có thể thấy, người lao động được hưởng chế độ hưu trí sẽ có nhiều quyền lợi hơn lựa chọn nhận BHXH một lần. Đặc biệt, người lao động sống càng thọ, tiền hưởng lương hưu sẽ càng cao.