5 tiêu chí tham gia cơ chế thử nghiệm cho vay ngang hàng - P2P Lending

Theo đó, trong bản dự thảo lần này, Ngân hàng Nhà nước đã cho phép thử nghiệm với 3 giải pháp tài chính công nghệ (fintech) là chấm điểm tín dụng; chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (OpenAI) và cho vay ngang hàng (P2P Lending), giảm so với 6 giải pháp ở trong những dự thảo trước.

Cũng theo đó, để được xem xét cấp Giấy chứng nhận tham gia cơ chế thử nghiệm, các công ty cho vay ngang hàng cũng cần đáp ứng các điều kiện như sau: 

Đầu tiên, công ty phải là pháp nhân được thành lập cũng như hoạt động hợp pháp ở trên lãnh thổ Việt Nam, không trong quá trình chia, tách, hợp nhất, sáp nhập cũng như chuyển đổi, giải thể, phá sản; không hoạt động kinh doanh dịch vụ cầm đồ.

Thứ hai đó là người đại diện pháp luật, Giám đốc công ty không có án tích, không bị xử phạt vi phạm hành chính ở trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng cũng như an ninh mạng; không đồng thời là chủ sở hữu, quản lý doanh nghiệp dịch vụ tài chính, tín dụng, cầm đồ, đa cấp, là chủ của các dây hụi, họ, biêu, phường hay đang là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc, Phó Tổng giám đốc cùng các chức danh tương đương của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán. 

Thứ ba đó là người sáng lập, quản lý doanh nghiệp không được lợi dụng ưu tiên quản lý, điều hành để có thể thực hiện các hành vi xâm phạm tài sản, quyền cũng như lợi ích hợp pháp của các bên tham gia.

Thứ tư đó là người đại diện pháp luật, Tổng Giám đốc của công ty cho vay ngang hàng phải có bằng đại học trở lên về một trong những ngành kinh tế, quản trị kinh doanh, luật, công nghệ thông tin. Đồng thời cũng phải có ít nhất hai năm kinh nghiệm là người quản lý, người điều hành của tổ chức ở trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng và không thuộc các đối tượng bị cấm theo quy định của pháp luật.

Cuối cùng chính là giải pháp đăng ký tham gia cơ chế thử nghiệm thỏa mãn những tiêu chí như: chưa có hướng dẫn cụ thể, có tính đổi mới và đã có khung quản trị rủi ro, đã được rà soát về chức năng cũng như công dụng tính hữu ích, có tính khả thi./.