Meey Land
Tư vấn tài chính là gì? Các kỹ năng cần có của một chuyên viên tư vấn tài chính
BÀI LIÊN QUAN
Nhân viên tư vấn tuyển sinh là gì? Những yêu cầu khi ứng tuyển?Những điều cần biết về nhân viên tư vấn và yêu cầu đối với nghề nàyNhững bật mí thú vị về nghề nhân viên tư vấn tổng đàiTư vấn tài chính là gì?
Tư vấn tài chính là ngành nghề tư vấn cho những người có nhu cầu với các kế hoạch tài chính cụ thể. Một dịch vụ tư vấn tài chính được đánh giá hiệu quả khi cung cấp được các kế hoạch kinh doanh tài chính hấp dẫn cho khách hàng.
Những người làm nghề tư vấn tài chính phải thỏa mãn các yêu cầu cơ bản như: Am hiểu về chứng khoán, Thuế, Tài chính, Bất động sản, Bảo hiểm, Chiến lược đầu tư ngắn hạn, dài hạn,… Chuyên viên tư vấn tài chính (Financial Advisor) chính là người hỗ trợ công ty, khách hàng về đầu tư tài chính và quản lý tài sản.
Ngoài ra, chuyên viên tư vấn tài chính còn xử lý các vấn đề liên quan đến bảo hiểm của khách hàng. Giúp họ lập kế hoạch toàn diện về các khoản đầu tư trong tương lai cũng như lên kế hoạch phù hợp.
Chuyên viên tư vấn tài chính có thể làm việc cho tổ chức hoặc công ty, cũng có nhiều trường hợp họ lựa chọn làm việc độc lập.
Các loại tư vấn tài chính là gì?
Hiện nay có 2 loại tư vấn tài chính gồm:
- Tư vấn tài chính cá nhân
Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân phục vụ mục đích phát triển tài chính của cá nhân khách hàng. Công việc này tư vấn các loại hình và kế hoạch tài chính cụ thể, thẩm định dòng tiền, công nợ, thuế bảo hiểm.
Khi sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân, khách hàng thường kỳ vọng sẽ có thêm khoản tiết kiệm nhờ đầu tư đúng mục đích, đúng cách và sinh nhiều lợi nhuận.
- Tư vấn tài chính doanh nghiệp
Khác với tư vấn tài chính cá nhân, dịch vụ tư vấn tài chính doanh nghiệp nhằm phục vụ cho những tổ chức, doanh nghiệp. Vì vậy, khối lượng công việc của chuyên viên tư vấn tài chính là gì sẽ nhiều hơn và yêu cầu mức độ chuyên nghiệp cao hơn. Lúc này, những chuyên viên tư vấn tài chính sẽ thực hiện các công việc như:
- Phân tích thông tin về nguồn vốn và lợi nhuận của tài khoản. Từ đó xác định rõ mục tiêu lâu dài cho doanh nghiệp.
- Xem xét các hạng mục của doanh nghiệp, đánh giá xem đâu là hạng mục dư thừa, tiêu tốn ngân sách và đâu là các hạng mục có tiềm năng cần phát triển.
- Tư vấn các vấn đề khó khăn trong hoạt động kinh doanh, thực hiện đề án, kế hoạch tài chính theo nhu cầu của doanh nghiệp.
Công việc của một chuyên viên tư vấn tài chính là gì?
Chuyên viên tư vấn tài chính là người chịu trách nhiệm bảo đảm kế hoạch hoạt động của khách hàng, công ty được triển khai suôn sẻ và tính toán nhu cầu ngân sách cho các nghiệp vụ kinh doanh.
Công việc của chuyên viên tư vấn tài chính gồm:
- Xác nhận đầy đủ tình trạng tài chính hiện tại của khách hàng: Mức thu nhập, bảo hiểm, đầu tư, thuế, vay vốn,…
- Hoàn thiện kế hoạch tài chính hiệu quả bằng việc xác định mục tiêu muốn đạt được và mức rủi ro có thể chấp nhận.
- Đảm bảo tất cả hoạt động tài chính của doanh nghiệp đều tuân thủ quy định của cơ quan chức năng có thẩm quyền.
- Theo dõi, đo lường hiệu suất làm việc của nhân viên kế toán và tài chính khác.
- Tổ chức báo cáo giá và ngân sách để nộp cho quản lý cấp cao, chủ sở hữu doanh nghiệp tư nhân.
- Giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ của công ty tài chính về khả năng sinh lời đến khách hàng.
- Tương tác với khách hàng để giúp họ tính toán các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn.
- Quản lý việc lập ngân sách, chuyển nhượng tài chính hoặc các hoạt động tài chính khác của doanh nghiệp.
- Tính toán tỷ lệ khấu hao được áp dụng cho tài sản cố định và đề xuất mua lại để sở hữu hay quản lý các tài sản đó.
- Phân tích tranh chấp, đàm phán, giải quyết các bất đồng, mâu thuẫn liên quan đến vấn đề tài chính.
Những kỹ năng cần có của một chuyên viên tư vấn tài chính
Khái niệm về tư vấn tài chính là gì đã được giải đáp rất chi tiết. Bên cạnh đó, các kỹ năng cần có của một chuyên viên tài chính cũng được nhiều người quan tâm. Cụ thể, để có thể làm việc ở vị trí này cần phải có những kỹ năng sau:
Kỹ năng giao tiếp tốt
Chuyên viên tư vấn tài chính phải có khả năng giao tiếp tốt, rõ ràng, khéo léo cả về phần viết và phần nói. Bởi phần lớn công việc này là làm việc với các khách hàng tiềm năng cũng như các đối tác của doanh nghiệp. Có khả năng lắng nghe sẽ giúp họ hiểu được thấu đáo mục tiêu của khách hàng, từ đó đưa ra lời tư vấn hiệu quả nhất.
Bên cạnh đó, giao tiếp khôn khéo cũng là một yếu tố để các chuyên viên tư vấn tài chính thu hút những khách hàng mới. Có khả năng tạo sự tin cậy để thu thập thông tin, hỏi và trả lời được hết các câu hỏi của khách hàng.
Tư duy phân tích, quản lý tài chính
Phần lớn công việc của chuyên viên tư vấn tài chính là gì đều liên quan đến theo dõi dữ liệu và dự kiến các hoạt động trong tương lai của các cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư khác nhau. Vì thế mà chuyên viên tài chính cần có khả năng phân tích để tìm ra được nhu cầu của khách hàng.
Một chuyên viên tư vấn tài chính còn phải có khả năng kiểm tra và phân tích tính hợp lý, chính xác của các số liệu, dữ liệu thô. Biết cách quản lý tài chính bằng các kế hoạch cụ thể, rõ ràng, mang lại hiệu quả cao.
Kỹ năng thu thập thông tin
Để có khả năng đưa ra những dự đoán chính xác, chuyên viên tư vấn tài chính phải biết thu thập những thông tin căn bản từ phía khách hàng: Thu nhập hàng năm, mức thuế, vay vốn, các trao đổi tài chính,... Từ đó mới có thể lên kế hoạch, phương hướng cho các kế hoạch tài chính của cá nhân khách hàng.
Kỹ năng máy tính
Một kỹ năng không thể thiếu của chuyên viên tư vấn tài chính là gì tiếp theo chính là tin học văn phòng. Nhiều chương trình máy tính được lập trình sẵn để có thể theo dõi các dữ liệu thị trường. Các chuyên viên tư vấn tài chính cần phải làm việc hiệu quả với bất kỳ các chương trình nào.
Ngoài ra, trình độ chuyên môn với các phần mềm, công cụ hỗ trợ như Excel, Word,.. rất quan trọng đối với vị trí công việc tư vấn tài chính cho khách hàng, doanh nghiệp.
Kỹ năng thuyết phục
Chuyên viên tư vấn tài chính cần thuyết phục được khách hàng qua các lời khuyên và lợi ích tài chính mà họ nhận được khi thực hiện các chiến lược. Đây là trách nhiệm của chuyên viên tư vấn tài chính để có thể chỉ cho khách hàng lý do tại sao hướng giải quyết được đưa ra đó là cách hành động tốt nhất đối với khách hàng.
