Người vay mua nhà như “ngồi trên đống lửa” vì lãi suất tăng mạnh

Tăng lãi suất vay ngân hàng mua nhà

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã tăng lãi suất điều hành và trần lãi suất tiền gửi từ ngày 23/9. Theo đó, lãi suất huy động cũng tăng lên, ngoài ra lãi suất cho vay mua nhà cũng đang có dấu hiệu tăng.

Đầu tháng này đã có ba ngân hàng thực hiện điều chỉnh tăng lãi suất cho vay mua nhà. Đó là Techcombank, BIDV và ngân hàng HSBC.

Cụ thể ngân hàng BIDV đã nâng lãi suất cho vay mua nhà từ mức 6,2% lên 7,7% một năm, nghĩa là tăng tới 1,5 điểm phần trăm. Ngân hàng HSBC tăng lãi suất cho vay mua nhà lãi suất 7%/năm, đã tăng 0,8 điểm phần trăm so với hồi đầu tháng trước. Đáng chú ý, ngân hàng Techcombank có mức lãi suất tăng mạnh nhất tới 3,9 điểm phần trăm, theo đó lãi suất cho vay mua nhà đã tăng lên mức 10,59%/ năm. Tuy nhiên, Techcombank cũng áp dụng chính sách ưu đãi giảm trừ lãi suất vay tới 1,2% một năm ở giai đoạn thả nổi với từng nhóm đối tượng khách hàng.

Lãi suất cho vay mua nhà tại nhiều ngân hàng đã được điều chỉnh tăng ngay thời điểm trước khi ngân hàng nhà nước tăng lãi suất điều hành. Điều đáng nói là các ngân hàng nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam cũng tăng lãi suất cho vay mua nhà lên tới 8 đến 9%/năm, trong khi trước đây lãi suất thường được đưa ra khá hấp dẫn là 5 đến 6,5%/năm.

Shinhan Bank là ngân hàng gây chú ý nhất khi đã điều chỉnh lãi suất cho vay mua nhà cố định 1 năm đầu tiên lên 8,2% từ mức 6,2%/năm. Ngân hàng này vốn có lãi suất cho vay mua  nhà thấp nhất trên thị trường. Shinhan đã điều chỉnh lãi suất cho vay mua nhà trong 36 tháng từ 7,6% lên 8,9%/năm và cố định 60 tháng từ 7,8% lên 9,5%/ năm.

Thậm chí Vietcombank cũng thực hiện tăng lãi suất vay mua nhà lên 11 đến 12%/ năm. Đây là ngân hàng có vốn nhà nước từng được coi là cạnh tranh nhất trên thị trường về lãi suất cho vay mua nhà bấy lâu nay.

Ngoài ra những ngân hàng cũng đang áp dụng lãi suất ưu đãi cho vay mua nhà cho động từ 4,99 đến 10,59%/năm. Mức lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất được đưa ra bởi các ngân hàng TPBank, PVComBank và MSB. Cụ thể ngân hàng MSB đưa ra lãi suất cho vay mua nhà từ 4,99%/năm trong khi TPbank là 5,9%/ năm.

Thế nhưng, khách hàng vay mua nhà chỉ có được mức lãi suất ưu đãi trong một thời gian nhất định, thông thường là từ 3 đến 36 tháng. Trong thời hạn đó, đa số các ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất thả nổi. Tùy từng ngân hàng, lãi suất thả nổi thường được tính toán dựa theo một mức lãi suất cơ sở hoặc lãi suất tiết kiệm cộng với biên độ lãi suất dao động từ 3 đến 5%. 

Do vậy, sau thời hạn ưu đãi thì lãi suất vay mua nhà có thể tăng vọt lên mức cao. Nhiều người vay mua nhà đang phải trả lãi suất từ 11 đến 12% một năm ở những năm tiếp theo.

Ví dụ như MSB chỉ cố định mức lãi suất mua nhà 4,99% một năm trong 3 tháng đầu và sẽ thả nổi theo thị trường ở tháng thứ tư. Mức lãi suất ưu đãi 5%/năm của PVcomBank cũng được áp dụng trong 6 tháng đầu rồi sẽ áp dụng lãi suất thả nổi 12%/ năm.

Người vay mua nhà “sốt sình sịch”

Nhiều ngân hàng thương mại không chỉ tăng lãi suất cho vay mua nhà mà hiện cũng không còn đưa ra những gói tín dụng ưu đãi.

Những năm trước đây, các ngân hàng đều thi nhau đưa ra những chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà ở giai đoạn nửa cuối năm. Tuy nhiên do hạn mức tăng trưởng tín dụng hạn hẹp hiện nay nên ngân hàng hạn chế mở hầu bao cấp vốn  trong lĩnh vực địa ốc thay vào đó, họ đa phần tập trung vào room tín dụng nới thêm ở những lĩnh vực kinh doanh sản xuất và ưu tiên. Bởi vậy, nhiều người gặp khó  trong việc vay mua nhà.

Không chỉ đau đầu với việc làm sao để vay được tiền mua nhà, nhiều người cũng cũng như ngồi trên đống lửa về vấn đề trả nợ ngân hàng khi đã vay.

Lãi suất cho vay mua nhà thấp hồi năm 2020-2021 đã khiến nhiều người vay tiền để mua nhà. Tuy nhiên, những người đã mua nhà cách đây 1-2 năm như vậy đã không khỏi lo lắng trước tình hình lãi suất có xu hướng tăng cao như hiện tại bởi lẽ khoản vay mua nhà đã hết thời gian ưu đãi và buộc phải trả lãi suất theo lãi suất thả nổi của thị trường.

Theo chia sẻ từ Chị Lê Thị Lan (Hà Đông, Hà Nội), gia đình chị đã vay 1 tỷ đồng vào năm 2021 để mua một căn chung cư có giá 2 tỷ đồng. Ở năm đầu tiên, lãi suất ưu đãi chỉ 5,5%. Tuy nhiên hiện gia đình chị rất lo lắng vì đã hết thời gian đó.

Ở thời điểm này, nhiều người đang có ý định vay mua nhà cũng rất băn khoăn không biết tính toán ra sao. Theo chia sẻ của anh Việt tại quận Hoàng Mai, gia đình anh định vay ngân hàng để mua căn hộ trị giá 2,5 tỷ đồng sau khi tiết kiệm được khoảng 800 triệu đồng. Tuy nhiên lại lo ngại rằng sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất còn tăng mạnh và không rõ gia đình có thể trả nợ được hay không.

Các chuyên gia cho rằng những người vay mua nhà chỉ nên dành khoảng 30 đến 40% trong tổng thu nhập hàng tháng cho nhà ở nhằm đảm bảo chi tiêu cho những nhu cầu khác. Nếu có ý định vay tiền ngân hàng để mua nhà, người dân cần xem xét kỹ bài toán trả nợ. Bởi nếu không có kế hoạch hợp lý sẽ khiến cuộc sống chịu nhiều gánh nặng về tài chính.

Trước khi ký kết hợp đồng vay tiền mua nhà, khách hàng cũng cần đọc và xem xét từng điều khoản trên hợp đồng một cách kỹ lưỡng như cách thức tính lãi, lãi suất và ưu đãi. Hãy tính toán dựa trên lãi suất thả nổi trên thị trường thay vì chỉ nhìn và lãi suất ưu đãi trước khi quyết định.