RegTech là gì? Những tác động của RegTech đến ngành tài chính

Khái niệm RegTech là gì?

RegTech là việc thực hiện quản lý những quy trình pháp lý ở trong ngành tài chính thông qua các phương thức công nghệ mới. Các ứng dụng sẽ được thực hiện ở trong việc xử lý nguồn dữ liệu. Các chức năng chính của RegTech bao gồm việc giám sát thực hiện theo những quy định, báo cáo và tuân thủ pháp luật. 

Những hoạt động này sẽ được thực hiện theo một cách đầy đủ, toàn diện. Từ thực hiện quy trình giám sát, cho đến việc tiếp nhận nguồn dữ liệu được đưa vào. Các công việc có thể thực hiện một cách hết sức linh hoạt khi không cần phải sắp xếp đi theo trình tự. Việc tiếp nhận dữ liệu vẫn sẽ được thực hiện để từ đó cho ra một kết quả phân tích chính xác nhất.

RegTech bao gồm một nhóm những đơn vị công ty ứng dụng công nghệ điện toán đám mây thông qua hệ thống phần mềm SaaS để từ đó thực hiện các hoạt động vận hành.

Điều này có thể giúp cho các đơn vị doanh nghiệp có thể giải quyết dữ liệu tuân thủ theo những quy định một cách nhanh chóng, hiệu quả và cũng sẽ ít tốn kém chi phí hơn. RegTech còn được biết đến với tên gọi là công nghệ điều tiết (regulatory technology).

RegTech là một cộng đồng chung của các đơn vị doanh nghiệp, công ty công nghệ, chuyên thực hiện giải quyết những vấn đề thách thức phát sinh ra từ nền kinh tế dựa trên các công nghệ mới thông qua việc tự động hóa. Sự gia tăng của những sản phẩm kỹ thuật số đã làm gia tăng nhanh chóng các vi phạm về đánh cắp dữ liệu, các cuộc tấn công mạng, việc rửa tiền và những hoạt động lừa đảo trên mạng khác. 

Với việc sử dụng hiệu quả hệ thống dữ liệu lớn và các công nghệ học máy tiên tiến, RegTech giảm thiểu tối đa rủi ro cho bộ phận tuân thủ của doanh nghiệp, công ty bằng cách tiến hành cung cấp những dữ liệu có liên quan về các hoạt động rửa tiền đều được thực hiện trực tuyến.

Đây là các hoạt động mà những bộ phận tuân thủ truyền thống có thể để bỏ sót do sự phát triển mạnh mẽ của các thị trường ngầm hoạt động trực tuyến. 

Lịch sử ra đời và phát triển của RegTech

Sau cuộc khủng hoảng tài chính diễn ra vào thời điểm năm 2008, đã dẫn đến việc gia tăng nhanh chóng của các quy định pháp lý ở lĩnh vực tài chính tiền tế. Đồng thời cũng có sự phát triển, gia tăng của việc sử dụng những công nghệ mới, tiên tiến, đột phá ở trong lĩnh tài chính.

Những đột phá về công nghệ dẫn đến sự gia tăng nhanh chóng về số lượng các công ty Fintech. Những công ty này đã tạo ra những dòng sản phẩm sử dụng công nghệ mới để nâng cao tối đa trải nghiệm, cảm xúc của khách hàng và sự gắn bó mật thiết với các tổ chức tài chính.

Việc phụ thuộc vào những thông tin, dữ liệu của người tiêu dùng để từ đó phát triển sản xuất ra các dòng sản phẩm kỹ thuật số đã dẫn đến sự quan tâm của các đơn vị cơ quan quản lý kêu gọi xây dựng thêm quy định luật pháp về việc sử dụng và phân phối các quyền lợi riêng tư về dữ liệu.

Sự kết hợp của những biện pháp quản lý và quy định luật pháp với một số các lĩnh vực, ngành nghề bị phụ thuộc nhiều hơn vào các công nghệ hiện đại đã dẫn đến nhu cầu về sử dụng công nghệ quản lý.

Đặc điểm của RegTech

RegTech thể hiện được tốc độ, sự nhanh nhạy, khả năng tích hợp và có thể phân tích dữ liệu trong các hoạt động thông qua việc thực hiện những thao tác với ứng dụng công nghệ cao.

Các công nghệ trích xuất và truyền tải dữ liệu được ứng dụng để giúp hỗ trợ trong việc giải quyết các nguồn thông tin dữ liệu đầu vào. Giờ đây người dùng không cần thao tác, thực hiện các hoạt động thủ công trong việc sắp xếp và phân tích các nguồn thông tin dữ liệu. Regtech có thể thực hiện rất nhanh chóng việc phân tách và sắp xếp các tập dữ liệu lộn xộn và đan xen.

Ngoài ra ứng dụng của RegTech cũng thể hiện rõ nhất trong việc giải quyết các thông tin dữ liệu, đưa ra các đánh giá. Từ đó, hỗ trợ cho việc làm báo cáo nhanh chóng. Những số liệu hay kết quả, thông tin đều sẽ được thể hiện một rõ rành, nhanh chóng và hiệu quả.

Ứng dụng của RegTech cũng được sử dụng trong quá trình tự động hóa bao gồm việc quản lý, giám sát đội ngũ nhân viên, quản lý các dữ liệu tuân thủ, phòng ngừa việc gian lận và cuối cùng là khả năng theo kiểm toán. Quá trình tự động hóa được thực hiện theo những bước triển khai đã được vạch ra khi mà những công việc này không có quá nhiều sự thay đổi.

Quá trình tự động hóa được triển khai và điều chỉnh để kịp đáp ứng những đòi hỏi, yêu cầu trong vấn đề quản lý của tổ chức tài chính. Điều này có thể thấy rằng RegTech có vai trò quan trọng và những sự tác động khá mạnh mẽ đối với các tổ chức tài chính.

Kết quả trong việc phân tích dữ liệu sẽ thể hiện các hệ quả phát sinh đối với những hoạt động của các tổ chức tài chính. Đây sẽ là cơ sở rõ ràng, minh bạch cho các hoạt động đánh giá sự hiệu quả hay các vấn đề rủi ro đối với những tổ chức tài chính.

RegTech hoạt động một cách nhanh chóng, giúp phản ánh đầy đủ những kết quả dành cho các nguồn dữ liệu mới nhất của các đơn vị, tổ chức.

Ngoài ra các vấn đề có tính chất phức tạp cũng đều sẽ được giải quyết tốt hơn. Khi tìm được đúng các vấn đề mới nhất, việc xác định mức độ rủi ro cũng như hỗ trợ trong thực hiện phòng ngừa và hạn chế những thiệt hại, tổn thất nghiêm trọng.

Sự tác động của RegTech đối với ngành tài chính 

Các công cụ RegTech có tác động như sau đối với ngành tài chính:

Hỗ trợ quản lý một cách toàn diện, xác định mối đe dọa đối với sự an ninh của tài chính

Những công cụ Regtech có khả năng quản lý, giám sát những giao dịch được diễn ra trực tuyến trong khoảng thời gian thực. Nhằm xác định rõ ràng các vấn đề phát sinh hoặc những điều bất thường xảy ra trong lĩnh vực thanh toán điện tử thì tất cả những trường hợp ngoại lệ đều sẽ được chuyển đến những định chế tài chính để tiến hành phân tích, làm rõ.

Khi thực hiện điều này thì hệ thống RegTech cũng xác định được tính chất của sự việc và nhanh chóng ngăn chặn được sự gian lận. Thông qua đó mà các đơn vị tổ chức sẽ xác định được sớm những mối đe dọa, hiểm nguy và rủi ro đối với lĩnh vực an ninh tài chính. Giảm thiểu tối đa sự rủi ro và những loại chi phí liên quan đến những khoản tiền đã bị mất và những lỗ thủng dữ liệu.

Công cụ Regtech hỗ trợ trong việc hoạt động kiểm soát các dữ liệu trong ngành tài chính, hỗ trợ tối đa việc thực hiện các hoạt động quản lý. Thông qua hoạt động hợp tác, liên kết với các định chế tài chính và những đơn vị cơ quan quản lý. Các công cụ được sử dụng trong RegTech là điện toán đám mây và hệ thống dữ liệu lớn dùng để chia sẻ các thông tin.

Cách thức hoạt động của các công nghệ này vô cùng linh hoạt, tốn kém ít chi phí. Nhờ đó mà Regtech đã đem đến các giải pháp quản lý tối ưu trong các tổ chức tài chính. Người dùng có thể chia sẻ các thông tin dữ liệu một cách nhanh chóng và an toàn với những đơn vị tổ chức, cá nhân khác.

Sự tác động của RegTech đối với hoạt động ngân hàng

Công cụ Regtech có thể xử lý một cách hiệu quả, nhanh chóng đối với những nguồn dữ liệu có tính chất phức tạp hay có quy mô khổng lồ. Việc hợp tác với các ngân hàng thương mại chính là một ví dụ tiêu biểu của RegTech trong sự tác động đối với lĩnh vực tài chính.

Một ngân hàng với lượng dữ liệu quy mô khổng lồ thì việc xử lý là rất phức tạp, tốn kém nhiều chi phí và cũng sẽ mất rất nhiều thời gian để có thể giải quyết.

Công ty RegTech có thể tiến hành phân tích, đưa ra những trường dữ liệu thông tin quan trọng cho đối tác ngân hàng. Kết quả sẽ cho ra những dự đoán về các khu vực có nhiều sự rủi ro tiềm năng mà các ngân hàng nên tập trung để giải quyết hoặc có phương án ứng phó từ sớm.

Có thể thấy được những lợi ích của việc sử dụng công cụ Regtech để tiến hành phân tích dữ liệu thay cho việc phải sắp xếp những tài liệu để có thể xem xét, đánh giá thông tin theo cách truyền thống.

Hoạt động phân tích theo kiểu truyền thống có thể dẫn đến các sai sót hoặc thiếu sót nhất định. Trong khi nếu sử dụng Regtech thì sẽ vừa giúp cho việc giải quyết các vấn đề phát sinh một cách nhanh chóng, vô cùng chính xác, lại rất tiết kiệm thời gian và các khoản chi phí.

Cụ thể, sự tác động của RegTech với ngân hàng được thể hiện như sau

• Giảm bớt các chi phí cho các hoạt động cần làm trong thực tế: Regtech giúp lược bỏ những bước vận hành không cần thiết. Tuy nhiên, Regtech vẫn sẽ tuân thủ các quy định và các cách thức được đưa ra một cách thức hiệu quả.
• Phân tích những tác động với ngân hàng, dự phòng và ngăn chặn các rủi ro. Việc phân tích dữ liệu của RegTech vẫn sẽ đưa ra các kết quả chính xác theo như yêu cầu. Tuy nhiên thay vì thực hiện việc phân tích theo cách truyền thống, thủ công, công cụ RegTech sẽ đưa những giải pháp có tính hiệu quả cao hơn.
• Việc áp dụng các công cụ RegTech sẽ cải thiện được tối đa sự linh hoạt trong việc thực hiện các hoạt động.

Danh sách các công ty RegTech nổi tiếng trên thế giới

Một số các công ty RegTech nổi tiếng trên thế giới bao gồm:

• IdentityMind Global: Đơn vị cung cấp các dịch vụ chống lại sự gian lận và quản lý những vấn đề sai sót, rủi ro cho các giao dịch kỹ thuật số bằng cách tiến hành theo dõi về các thực thể thanh toán.
• Trunomi: Quản lý sự an toàn trong việc đồng ý sử dụng các thông tin, dữ liệu cá nhân của các khách hàng.
• Suade: Giúp các đơn vị ngân hàng có thể dễ dàng gửi những báo cáo quy định bắt buộc mà không làm gián đoạn quy trình làm việc của họ.
• PassFort: Cung cấp dịch vụ tự động hóa trong việc thu thập và lưu trữ các thông tin dữ liệu thẩm định của khách hàng.

Với nội dung bài viết trên đây bạn đã hiểu RegTech là gì và những ứng dụng của công cụ này trong lĩnh vực tài chính. Với sự phát triển của công nghệ trong tài chính thì việc áp dụng RegTech là điều hết sức cần thiết.