Chuyên viên tư vấn tài chính là công việc gì? Những điều mà bạn cần biết về nghề này

Những điều bạn cần biết về chức vụ nhân viên tư vấn tài chính

Trước khi có được câu trả lời cho câu hỏi chuyên viên tư vấn tài chính làm những gì, hãy tìm hiểu về chức danh công việc từ khái niệm của nó. Trong tiếng Anh, financial advisor là một danh từ chỉ định cho chức danh của công việc này.

Financial advisor chuyên viên tư vấn tài chính) là người đưa ra những lời khuyên tài chính dành cho khách hàng của họ, khi xác định được mục đầu tư cho khách hàng thì họ phải có khả năng tính toán những thông tin, gồm sự thay đổi của thị trường, xu hướng kinh tế cũng như sự thoải mái của khách hàng đối với những quyết định mang tính rủi ro tương đối cao này.

Một phần chính trong công việc của họ khi là một chuyên viên tư vấn là làm cho khách hàng cảm thấy thoải mái, thiết lập được niềm tin với khách hàng cũng như trả lời được những câu hỏi, thắc mắc, mối quan tâm của họ.

Một số chuyên viên tư vấn tài chính trên thực tế thường phải chịu trách nhiệm nhiều hơn là thực hiện thuần những giao dịch trên thị trường, thay mặt cho nhiều khách hàng của họ.

Những chuyên viên tư vấn tài chính dùng những chuyên môn và kiến thức của họ để có xây dựng những kế hoạch tài chính được cá nhân hóa nhằm đạt được những mục tiêu tài chính của khách hàng. Những kế hoạch này không gồm những mục đầu tư mà còn có cả ngân sách, bảo hiểm, tiết kiệm và chiến lược thuế.

Những chuyên viên tư vấn tài chính kiểm tra thêm với những khách hàng của họ một cách thường xuyên hơn để có được một sự đánh giá khách quan nhất với những mục tiêu trong tương lai như việc lên kế hoạch thích hợp nhất.

Công việc của một chuyên viên tư vấn

Khi nhắc tới những vấn đề như chuyên viên tư vấn tài chính sẽ làm những gì là việc nói về trách nhiệm nghề nghiệp của họ. Những chuyên viên tư vấn tài chính đánh giá những nhu cầu của nhiều cá nhân và giúp cho khách hàng đầu tư phù hợp như đầu tư trái phiếu hoặc cổ phiếu, luật thuế hoặc những quyết định bảo hiểm.

Họ còn giúp cho khách hàng lập được những kế hoạch cho những mục tiêu dài hạn và ngắn hạn, ví dụ như chi phí nghỉ hưu và giao dịch. Họ còn đề nghị đầu tư thích hợp với những mục tiêu của khách hàng. Họ đầu tư tiền của khách hàng dựa trên những quyết định đúng đắn của họ, nhiều chuyên viên tư vấn tài chính còn cung cấp thêm việc tư vấn thuế cũng như bán bảo hiểm như là một nhân viên bán bảo hiểm chuyên nghiệp.

Những nhiệm vụ cơ bản nhất của một nhân viên tư vấn tài chính đó là nghiên cứu thị trường, tìm kiếm và thu hút khách hàng, phân tích thị trường, đánh giá nhu cầu cũng như mục tiêu của khách hàng, đề xuất và thực hiện chiến lược, xác định thêm những cơ hội mới, giám sát tài khoản, phân tích thị trường. 

Để có thể giải thích rõ nhất những đầu việc trên thành những công việc cụ thể như:

• Gặp gỡ khách hàng trực tiếp để bàn luận về mục tiêu tài chính của họ, giải thích những loại dịch vụ tài chính mà họ có thể lựa chọn.

• Hỗ trợ và giải đáp cho khách hàng những câu hỏi về sự lựa chọn đầu tư cũng như những rủi ro tiềm ẩn.

• Đề xuất những lựa chọn đầu tư cho khách hàng hoặc chọn đầu tư đại diện cho họ, giúp khách hàng xây dựng được những kế hoạch tài chính trong một số trường hợp cụ thể.

• Theo dõi tài khoản cũng như xác định xem khách hàng cần thay đổi gì để cải thiện được hiệu suất tài khoản hoặc điều chỉnh thay đổi cuộc sống không.

• Nghiên cứu thêm những cơ hội đầu tư mới.

Những chuyên viên tư vấn tài chính sẽ hỗ trợ nhiều cá nhân với những chiến lược  đầu tư của họ bằng việc đánh giá được tình hình tài chính của khách hàng từ đó đưa ra thêm những kiến nghị.

Những chuyên viên tư vấn tài chính sẽ thực hiện những chiến lược riêng cho từng khách hàng cụ thể vì nhu cầu của khách hàng có thể vô cùng đa dạng gồm mục tiêu ngắn hạn hoặc dài hạn, những chuyên viên tư vấn tài chính sẽ cần đưa ra một chiến lược, kế hoạch để có thể giải quyết hết những nhu cầu đó.

Để thành công thì những chuyên viên tư vấn tài chính cần có sự hiểu biết sâu rộng về thị trường đầu tư, sở trường để xác định trái phiếu, cổ phiếu hoặc những quỹ đầu tư tốt nhất. Tìm kiếm một lượng khách hàng mới cũng là một phần lớn công việc, đặc biệt khi mới khởi đầu.

Những chuyên viên tư vấn tài chính thực hiện những điều này thông qua bảng quảng cáo truyền thông, gọi điện trực tiếp hoặc gửi email. Họ còn tham gia những hội thảo trong việc lập kế hoạch tài chính. Khi nhiều chuyên viên tư vấn tài chính xây dựng được một cơ sở mạng lưới khách hàng thì họ có thể tự tin tạo dựng thêm niềm tin với khách hàng của họ.

Vậy thì chuyên viên tư vấn tài chính sẽ làm những gì? Dù cho hầu hết những chuyên viên tư vấn tài chính đều đưa ra những lời khuyên về nhiều chủ đề, một số chuyên gia trong nhiều lĩnh vực như quản lý rủi ro (đánh giá mức độ sẵn sàng của nhà đầu tư có thêm cơ hội hoặc điều chỉnh sự đầu tư phù hợp), hoặc nghỉ hưu.

Sau khi họ đầu tư một số tiền cho một khách hàng thì họ cũng như khách hàng sẽ nhận được những báo cáo thông thường nhất về những khoản đầu tư. Họ được giám sát những khoản đầu tư của khách hàng và thường gặp gỡ với từng cá nhân để có thể cập nhật được cho họ về những khoản đầu tư tiềm năng nhất, từ đó điều chỉnh được kế hoạch tài chính do những hoàn cảnh thay đổi của khách hàng hoặc do những lựa chọn đầu tư đã thay đổi.

Nhiều ngân hàng tư nhân quản lý một bộ sưu tập những khoản đầu tư (được gọi là danh mục đầu tư) cho nhiều khách hàng này bằng việc sử dụng những nguồn lực của ngân hàng gồm nhiều nhóm nhà phân tích tài chính, những chuyên gia và kế toán khác.

Mức lương và nơi làm việc của chuyên viên tư vấn tài chính

Nhiều chuyên viên tư vấn tài chính độc lập thường kiếm tiền bằng cách tính mức phí dựa trên những giá trị tài sản của khách hàng sở hữu. Những chuyên viên tư vấn tài chính làm việc cho những công ty thường sẽ được trả lương cộng với tiền thưởng.

Nhìn chung thì đây cũng là một công việc có nhiều thứ hạng khá cao trong top những công việc có thu nhập ổn định nhất.

Như đã nói ở trên thì công việc này có thể sẽ thuộc vào những việc tuyển dụng của một công ty, doanh nghiệp hoặc những tổ chức cung cấp những dịch vụ tài chính và sản phẩm, những chuyên viên tư vấn tài chính này là những người đại diện cho họ để có thể mở rộng thêm doanh thu và doanh số. Một số khác nếu như đủ bản lĩnh và năng lực thì họ có thể thực hiện được công việc này một cách hoàn toàn độc lập.

Chuyên viên tư vấn tài chính cũng như sự khác biệt giữa những chức danh

Sau khi đã hiểu rõ chuyên viên tư vấn làm những gì thì bạn có thể cũng đang có nhiều sự thắc mắc về sự phân loại những chức danh này, có nhiều chuyên gia tài chính đã được đào tạo để có thể cung cấp những dịch vụ tư vấn tài chính chuyên ngành:

Nhân viên hoạch định tài chính

Chuyên viên tư vấn tài chính và những chuyên viên hoạch định tài chính thông thường được sử dụng thay thế cho nhau, tuy vậy trên thực tế chúng không quá giống nhau.

Đơn giản hơn thì chuyên viên tư vấn tài chính là một thuật ngữ dùng để chỉ những người giúp khách hàng quản lý tài sản và tài chính của họ.

Mặt khác thì người hoạch định kế hoạch tài chính đề cập tới một loạt những tư vấn tài chính cụ thể có thể giúp nhiều cá nhân và công ty đưa ra một loạt kế hoạch để có thể đáp ứng những mục tiêu tài chính của họ.

Những nhà hoạch định tài chính có thể cung cấp thêm cho khách hàng một bức tranh tổng quát về cách mà thị trường tài chính vận hành, giải thích được những điều khoản tài chính phức tạp bằng ngôn ngữ đơn giản cũng như tư vấn cho khách hàng của họ về những rủi ro trong những khoản đầu tư khác nhau.

Nhiều nhà hoạch định tài chính chỉ đưa ra những lời khuyên, một số chỉ muốn bán được sản phẩm. Một số nhà hoạch định tài chính quyết định chỉ tập trung vào một chuyên ngành chẳng hạn như kế hoạch bất động sản, thuế, đầu tư hoặc nghỉ hưu.

Cố vấn đầu tư

Thường sẽ có một chút nhầm lẫn giữa những gì mà một nhà hoạch định đầu tư tài chính có thể làm cho khách hàng so sánh với những gì mà một cố vấn đầu tư có thể làm được, cả hai đều giống nhau ở việc có thể giúp cho khách hàng quản lý được tài sản của họ, tuy vậy thì những dịch vụ mà một cố vấn đầu tư cung cấp được sự tập trung nhất định vào các khoản đầu tư.

Với bài viết với đủ thông tin trên đây, bạn còn chần chừ gì nữa mà không chớp lấy những cơ hội việc làm, hy vọng bạn sẽ có những công việc liên quan tới ngành tài chính và kế toán tốt nhất.