Một chuyên viên khách hàng cá nhân phải làm những gì?

Định nghĩa nhân viên khách hàng cá nhân

Trên thị trường vốn - capital market nói riêng, thị trường tài chính ngân hàng nói chung thì ngân hàng là một trung gian tài chính vô cùng uy tín để nhiều công ty và doanh nghiệp tìm kiếm được những sự giúp đỡ và hỗ trợ trong mặt tài chính, xây dựng và duy trì suôn sẻ những hoạt động kinh doanh.

Để có thể tiếp cận và hoàn thành tốt những thủ tục thực hiện một khoản vay tại ngân hàng thì một cá nhân phải hoàn thành rất nhiều những loại thủ tục cũng như giấy tờ trong hồ sơ vay vốn cá nhân, đây là một quá trình không hề đơn giản và vô cùng phức tạp gồm rất nhiều bước khó có thể hoàn thành trong một lần giải quyết nếu như không có những sự giúp đỡ và hỗ trợ từ những phía ngân hàng, đó là những nhân viên khách hàng cá nhân.

Nếu như ngày trước, bạn muốn có thể vay được một khoản tiền lớn để sử dụng vào những mục đích như tiêu dùng cá nhân thì thường người mượn phải làm rất nhiều bước và công đoạn, phải có và xuất trình những giấy tờ cá nhân như sổ hộ khẩu, chứng minh thư nhân dân/căn cước công dân, giấy chứng nhận thu nhập, thông tin người bảo lãnh chưa kể tới việc những người này phải tới trực tiếp ngân hàng và tốn khá nhiều thời gian trong việc đi lại.

Hiện nay, với sự giúp đỡ và hỗ trợ từ nhiều chuyên viên khách hàng cá nhân thì những thủ tục vay mượn này càng trở nên đơn giản hơn nhiều, chúng ta có thể gặp nhiều chuyên viên khách hàng cá nhân này ở nhiều nơi, từ những trung tâm thương mại lớn tới những siêu thị hoặc tới những cửa hàng dịch vụ nhỏ lẻ.

Có thể hiểu đơn giản hơn, chuyên viên khách hàng cá nhân là những người trực tiếp tư vấn cũng như liên hệ với khách hàng của mình để tư vấn và trao đổi về những dịch vụ cũng như sản phẩm của ngân hàng cung cấp.

Có thể gồm gói vay tín chấp, thế chấp hoặc là những khoản gửi tiết kiệm hoặc thẻ thành viên, bên cạnh những chuyên viên khách hàng cá nhân, họ còn là những người thực hiện, tiếp nhận việc kiểm tra hồ sơ của khách hàng trước khi chuyển tiếp cho những bộ phận khác có liên quan thẩm định lại một lần nữa.

Trong việc phát triển cũng như vận hành của những ngân hàng thì vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân đóng góp một vị trí vô cùng quan trọng, không chỉ là một đội ngũ hùng hậu thúc đẩy tăng cao doanh số mà đối với mỗi ngân hàng thì chuyên viên khách hàng cá nhân còn chính là một gương mặt đại diện cho hình ảnh của ngân hàng đó.

Vậy nên điều kiện tuyển dụng của vị trí này vô cùng khắt khe so với nhiều ngành nghề khác, một chuyên viên khách hàng cá nhân sẽ công tác ở những chi nhánh, hội sở ngân hàng hoặc những văn phòng giao dịch.

Tuỳ thuộc vào mỗi mức độ cũng như kinh nghiệm mà mỗi một chuyên viên khách hàng cá nhân có thể sẽ phụ trách và quản lý từ 100 tới 150 tài khoản, đóng góp một vai trò cũng như trách nhiệm trực tiếp đối với những số dư nợ, bình quân mỗi năm mà mỗi một chuyên viên khách hàng cá nhân thu về mức lợi nhuận từ khoảng 0,5 - 1 tỷ VND cho ngân hàng.

Công việc và vai trò của một chuyên viên quan hệ khách hàng

Tìm khách hàng tiềm năng

Gồm những khách hàng cá nhân, khách hàng tổ chức, khách hàng hộ gia đình, doanh nghiệp, công ty tài chính có những nhu cầu như vay tín dụng để có thể phát triển kinh doanh hoặc thực hiện được những nhu cầu như tiêu dùng thuộc về cá nhân.

Bên cạnh đó thì họ còn có thể là những khách hàng có những nhu cầu như sử dụng dịch vụ của ngân hàng như tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm hoặc cũng có thể là nhiều những tiện ích khác như thanh toán quốc tế, chuyển tiền quốc tế (telegraphic transfer, swift code,...)

Tiếp cận nguồn khách hàng mới

Dựa trên những căn cứ về mục đích và nhu cầu sử dụng của khách hàng và vào mỗi gói dịch vụ mà ngân hàng hiện đang có mà những chuyên viên tư vấn khách hàng sẽ có những chiến lược để tư vấn khác nhau nhằm hỗ trợ cho những khách hàng dễ dàng đăng ký và dùng những gói dịch vụ có.

Thẩm định khách hàng

Đây là một trong những khâu vô cùng quan trọng để cân nhắc và xem xét xem liệu rằng khách hàng đó có đủ khả năng chi trả hay không, trong đó gồm những vấn đề như năng lực sức khoẻ, khả năng tài chính, khả năng có thể chi trả những khoản vay trước đó nếu có hoặc mục đích vay tín dụng của khách hàng.

Báo cáo thẩm định

Sau khi đã hoàn thành mọi mục bên trên, bạn cần phải lập ra một tờ trình hoặc gọi theo một cách khác là báo cáo thẩm định theo đúng trình tự vay tín dụng của ngân hàng, và trình lên những cấp cao hơn để xét duyệt, dù cho khoản vay đó bị từ chối.

Xác lập hợp đồng, theo dõi chi tiết hợp đồng

Đối với việc hợp đồng cho vay đã được chấp thuận, những chuyên viên sẽ phải xác lập nên một hợp đồng thế chấp, hợp đồng tín dụng cũng như một số những văn bản hồ sơ, giấy tờ có liên quan khác. Theo dõi sát sao cũng như giải ngân những hồ sơ liên quan theo các quy định về giải ngân của ngân hàng đó.

Kiểm tra kỳ đóng hạn

Thực hiện việc kiểm tra, sử dụng vốn vay theo đúng với mỗi quy định của ngân hàng, từ đó theo dõi được việc trả nợ gốc cũng như vay lãi suất của khách hàng theo đúng thời hạn đã được in trong hợp đồng.

Chuyển tiếp hồ sơ nợ xấu

Thực hiện việc thu hồi những nợ trước hạn, đốc thúc những khách hàng trả được nối đối với những trường hợp khách hàng nợ xấu, nợ trễ hạn. Đối với mỗi trường hợp khách hàng cố tình không trả nợ thì chuyên viên khách hàng cá nhân đó sẽ chuyển tiếp hồ sơ khách hàng sang bên thu hồi nợ để thực hiện những hành động pháp lý có liên quan.

Tất toán hợp đồng

Sau khi mỗi khách hàng đã thực hiện hoàn tất hợp đồng đó thì mỗi một chuyên viên phải làm là tất toán hợp đồng đó, để có thể tiến hành giải chấp tài sản xoá đi những đăng ký đã giao dịch đảm bảo khi khách hàng đã tất toán hợp đồng.

Yếu tố ứng tuyển chuyên viên khách hàng cá nhân

Đối với mỗi một nhân viên khách hàng cá nhân, có thể bạn không phải là người có đủ bằng cấp chuyên môn giỏi nhưng những yếu tố cần có để bạn có thể ứng tuyển vào vị trí này là:

Tính trung thực

Bản chất vốn có trong ngành tài chính ngân hàng chính là dịch vụ, lấy sự phục vụ tốt cho khách hàng làm tiêu chí để có thể làm việc vậy nên mọi nhân viên khách hàng cá nhân phải nắm rõ và hiểu chi tiết nhất những giá trị của lao động với một tâm hồn rộng mở, trái tim trung thực, ấm áp, tốt bụng. Những hành vi thiếu sự trung thực sẽ nhận lại những kết quả không tốt cho ngân hàng hay chính bản thân bạn.

Tính nhạy bén

Sự chủ động, tính linh hoạt cùng với khả năng tư duy nhạy bén, biết nắm bắt đúng thời cơ và cơ hội là một trong những điểm trọng yếu giúp cho bạn tìm kiếm được những nguồn khách hàng chất lượng, nhanh chóng khiến họ hài lòng và dần đạt tới mục tiêu khách hàng đó có thể quyết định sử dụng những sản phẩm cũng như dịch vụ sản phẩm mà bạn đã tư vấn.

Nắm vững kiến thức chuyên môn

Có thể đối với vị trí chuyên viên tư vấn khách hàng cá nhân sẽ không đòi hỏi bằng cấp và học thức quá cao nhưng bạn cần phải có đủ những kiến thức về chuyên môn tối thiểu để có thể phục vụ cho công việc, từ đó giúp công việc được hoàn thành một cách suôn sẻ và trôi chảy hơn, dễ dàng xử lý những vấn đề phát sinh và đem lại một hiệu quả tối ưu nhất trong công việc mà mình làm, trong đó thì những kỹ năng tiếng anh hay tin học văn phòng là một trong những yếu tố trọng yếu.

Cơ hội phát triển trong vai trò một chuyên viên khách hàng cá nhân

Để thành công trong việc này thì giải pháp của những ngân hàng đang được tối ưu nhất hiện nay, đây là một trong những điều kiện lớn mở ra nhiều cơ hội tìm kiếm việc làm trong tương lai của những chuyên viên tư vấn cá nhân khách hàng.

Theo những kết quả điều tra của TTDB nguồn nhân lực Thành phố Hồ Chí Minh, ngoài sự phát triển của những ngành có tích hợp những công nghệ cao, đáp ứng được giai đoạn đổi mới của công nghệ thời kỳ 4.0 thì bên cạnh đó thương mại dịch vụ chính là một trong những ngành nghề hot nhất hiện nay trong thị trường lao động tương lai.

Thách thức của công việc này trong tương lai

Với mức thu nhập khá cao trong một môi trường làm việc năng động, không đòi hỏi quá cao về học thức cũng như bằng cấp, có thể nhận định rằng chuyên viên khách hàng cá nhân hiện đang là một trong những ngành nghề hấp dẫn nhất hiện nay trong thị trường lao động.

Những áp lực về chỉ tiêu như chỉ tiêu về thẻ tín dụng, những khoản phí dịch vụ, TOI, bảo hiểm khoản vay, đặc biệt trong những thời điểm cạn vốn, nhiều chuyên viên tư vấn khách hàng cá nhân còn phải đảm đương những chỉ tiêu về huy động.

Bên cạnh đó sức khoẻ còn vô cùng giảm sút, bạn phải đối mặt với hàng giờ kẹt xe, mưa dầm gió rét. Như những trường hợp khách hàng VIP hoặc những công ty và doanh nghiệp có tiếng tăm thì bạn càng vất vả hơn nhiều.

Hy vọng với những thông tin trên đây, bạn đã có đủ những thông tin cần thiết về vai trò và công việc của một nhân viên khách hàng cá nhân, từ đó đưa ra được những quyết định công việc đúng đắn trong tương lai.