Xu hướng Fintech là gì? Những xu hướng Fintech nổi bật nhất hiện nay

Xu hướng Fintech là gì?

Trong vòng một thập kỷ qua, các doanh nghiệp, công ty công nghệ tài chính (fintech) đã tận dụng tối đa công nghệ, văn hóa về sự đổi mới, quyền truy cập vào hệ thống thông tin dữ liệu và phân tích nâng cao để từ đó chuyển đổi hệ sinh thái ngân hàng.

Mặc dù sự thành công của các doanh nghiệp, công ty Fintech khác nhau, nhưng tựu chung là các giải pháp đã tác động chung đến hệ thống giao dịch thanh toán, hệ thống cơ sở hạ tầng, phân phối dịch vụ, việc tiếp cận đến những dịch vụ tài chính và những thành phần của tính bền vững.

Các công ty này đã góp phần tạo ra rất nhiều những xu hướng Fintech mới trong thời gian qua.

Vậy xu hướng Fintech là gì? Đây là sự chuyển động của công nghệ Fintech trên thị trường tài chính trong một giai đoạn nhất định nhằm hướng đến mục tiêu hoặc một đối tượng nào đó. Xu hướng Fintech thể hiện chiều hướng phát triển của dịch vụ, sản phẩm Fintech trên thị trường.

Những xu hướng Fintech nổi bật nhất hiện nay

Theo dự báo của tạp chí Forbes thì dưới đây là những xu hướng Fintech nổi bật thị trường:

Công nghệ Blockchain

Năm 2022 được dự báo là một mốc thời gian quan trọng đánh dấu công nghệ blockchain và Web 3 phát triển mạnh mẽ, trở nên an toàn hơn và dễ dàng để tiếp cận hơn.

Theo khảo sát mới nhất về công nghệ blockchain trên toàn cầu năm thời điểm năm 2021 của tổ chức Deloitte, 76% các vị giám đốc điều hành tin rằng các loại hình tài sản số sẽ là giải pháp tuyệt vời thay thế mạnh mẽ hoặc thậm chí có thể thay thế hoàn toàn cho những loại hình tiền tệ thực tế (tiền fiat) trong thời gian trung bình là từ 5–10 năm tới.

Những đơn vị tổ chức tài chính cũng có thể sẽ bị thu hút mạnh mẽ bởi khả năng bảo mật thông tin, dữ liệu chưa từng có của hệ thống công nghệ blockchain đặc biệt là về vấn đề quản lý danh tính cá nhân được cung cấp cho cả hai bên của giao dịch.

Ngoài ra, công nghệ blockchain cũng đang được ứng dụng ngày một nhiều hơn để từ đó ngăn chặn, chống lại tình trạng gian lận thông tin.

Những lợi ích của công nghệ blockchain và sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống tiền các loại điện tử kỹ thuật số cũng có thể sẽ dẫn đến nhu cầu ngày càng tăng cao về blockchain-as-a-service (BaaS) khi mà các doanh nghiệp, công ty tìm kiếm những phương thức sáng tạo nhất để thực hiện việc số hóa và hợp lý hóa tất cả những lĩnh vực đang hoạt động của họ.

Tài chính nhúng

Tài chính nhúng (Embedded finance) là một lĩnh vực khá rộng lớn bao gồm những khoản giao dịch thanh toán, thanh toán bằng các loại thẻ, cho vay tiền, đầu tư, mua bảo hiểm và dịch vụ ngân hàng.

Tài chính nhúng sẽ giúp cho việc đầu tư trở nên đơn giản, dễ dàng, hiệu quả, nhanh chóng hơn thông qua việc tiếp cận với các quỹ và chứng khoán, cổ phiếu.

72% đối tượng người dùng các ứng dụng BNPL (Buy now pay later - Ứng dụng mua trước trả sau) cho biết việc sử dụng những loại hình dịch vụ công nghệ này có thể sẽ khiến cho điểm tín dụng của họ bị giảm thấp xuống.

Sức hấp dẫn lớn nhất đối với thị trường BNPL hiện nay đến từ nhóm người dùng là thế hệ trẻ và độ tuổi Gen Z.

Sự gia tăng phổ biến của những loại hình BNPL mua trước trả sau cùng với những tác động mạnh mẽ của thị trường tài chính trong thời kỳ đại dịch có thể sẽ khiến cho ngành công nghiệp BNPL tích lũy được số tiền trị giá là 680 tỷ USD giao dịch vào thời điểm năm 2025.

Web3

Web3 là một ý tưởng sáng tạo cho sự quay vòng lặp lại mới của World Wide Web dựa trên việc triển khai công nghệ blockchain, kết hợp với những khái niệm như triển khai việc phân quyền và kinh tế học dựa trên các mã thông báo.

Tài chính phi tập trung đã cho phép thực hiện những giao dịch ngang hàng và không cần phụ thuộc vào bất cứ một đơn vị, tổ chức trung gian tài chính nào ví dụ như ngân hàng.

Trong thời điểm năm 2022, để đẩy mạnh hơn việc phát triển Web3, các công ty cần phải cung cấp những giải pháp để giải quyết triệt để những vấn đề liên quan đến việc bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng, khả năng tiếp cận và sử dụng các loại hình dịch vụ.

Điều này sẽ tạo nên niềm tin rất lớn cho công chúng và hình thành tiền đề quan trọng để Web3 được áp dụng ở trên bình diện quy mô lớn.

Dịch vụ thương mại điện tử xuyên biên giới

Đại dịch Covid-19 đã tạo nên những sự thay đổi lớn và quan trọng vào thời điểm năm 2021 và những sự tác động, ảnh hưởng đó còn tiếp tục kéo dài cho đến năm 2022.

Một nghiên cứu mới được thực hiện gần đây của Accenture đã cho thấy rằng, tổng luồng giao dịch thanh toán xuyên biên giới ở trên toàn thế giới đang tăng trung bình là khoảng 5% mỗi năm và dự kiến có thể sẽ đạt được 156 nghìn tỷ USD vào thời điểm vào năm 2022.

Trong bối cảnh toàn thế giới bùng nổ về dịch vụ thương mại điện tử hiện nay do sự tác động, ảnh hưởng của đại dịch, những giao dịch quốc tế đã đem lại tiềm năng tăng trưởng vô cùng to lớn cho các đơn vị tổ chức doanh nghiệp vừa và nhỏ trước đây chỉ chuyên tập trung phục vụ cho thị trường ở trong nước.

Dù có thực hiện việc đặt hàng từ bất cứ nơi đâu, người tiêu dùng vẫn hy vọng sẽ có một giải pháp thanh toán hàng hóa đơn giản và dễ dàng. Nhu cầu này đã đem lại cho các đơn vị doanh nghiệp một lợi thế lớn đồng thời cũng đã làm giảm thiểu xuống mức thấp nhất nguy cơ thất bại trong việc thực hiện thanh toán.

Khi xu hướng này trở nên phổ biến trên toàn thế giới, người tiêu dùng có thể mong đợi về khả năng thanh toán nhanh chóng theo thời gian thực vào năm 2022 và tương lai sau này.

Những siêu ứng dụng Fintech

Các siêu ứng dụng Fintech cung cấp những bộ dịch vụ và sản phẩm vô cùng đa dạng, rộng lớn dựa trên một nền tảng nhất định. Những dịch vụ này bao gồm dịch vụ vận tải (như Lyft), dịch vụ bán lẻ (như Amazon), giao đồ ăn (như DoorDash), dịch vụ ngân hàng, giải trí...

Khách hàng có thể tiến hành đặt mua những loại hình sản phẩm và dịch vụ bằng những các sản phẩm siêu ứng dụng đồng thời lên lịch cho những cuộc hẹn gặp gỡ, đặt chỗ và gửi đồ/hàng hóa đến bất cứ nơi nào.

Các siêu ứng dụng nổi tiếng đến từ Trung Quốc như WeChat và Alipay hiện nay đã thống trị thị trường châu Á. Trong năm 2022, xu hướng này có thể sẽ tiếp tục hình thành và phát triển ở các quốc gia phương Tây khi rất nhiều các công ty nuôi tham vọng sẽ mang đến rất nhiều loại hình dịch vụ phong phú, đa dạng cho người tiêu dùng thông qua chỉ một loại hình ứng dụng duy nhất.

Tháng 2/2022, CEO của công ty PayPal cho biết công ty này hiện đang nghiên cứu, xây dựng một sản phẩm siêu ứng dụng cung cấp một "hệ sinh thái kết nối, nơi mà những người dùng có thể dễ dàng sắp xếp và kiểm soát thông tin và dữ liệu giữa các sản phẩm ứng dụng".

Công nghệ trí tuệ thông minh AI 

Những doanh nghiệp, công ty Fintech trong thời gian sắp tới có thể tiếp tục mở rộng việc sử dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo AI và máy học từ việc triển khai hoạt động tư vấn tự động cho đến những thuật toán nâng cao để có thể đánh giá rủi ro của những người thực hiện đăng ký tín dụng.

Trí thông minh nhân tạo AI giúp dự đoán gần như chính xác các hành vi của người tiêu dùng và từ đó đề xuất các sản phẩm phù hợp nhằm mục tiêu cải thiện tối đa hành trình của khách hàng và có thể tự động bán thêm nhiều các loại mặt hàng khác nhau cho khách.

Ngoài ra, AI cũng giúp tiết kiệm tối đa được thời gian và công sức cho các doanh nghiệp bằng cách thực hiện phân tích, xử lý các câu hỏi thường gặp thông qua hệ thống chatbots.

Nhờ đó, công nghệ này giúp cho việc giải phóng thời gian làm việc của nhân viên để họ có thể tập trung thực hiện được những nhiệm vụ khó khăn, cần nhiều chất xám và phức tạp hơn.

Những xu hướng góp phần thay đổi phương thức hoạt động của ngân hàng

Nghiên cứu thông tin từ Credit Suisse gần đây đã đưa ra một số xu hướng cơ bản có thể sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến việc cung cấp những loại hình sản phẩm và các loại hình dịch vụ ngân hàng. 

Thanh toán đa kênh, nhanh chóng hơn

Đối với lĩnh vực ngân hàng thì không có sự thay đổi nào quan trọng và đáng được mong chờ hơn là lĩnh vực thanh toán. Quy trình thanh toán của các ngân hàng hiện nay ngày càng trở nên nhanh chóng, thuận lợi, an toàn hơn và được gắn liền với mọi lĩnh vực cuộc sống.

Người tiêu dùng luôn luôn mong mỏi rằng có thể thực hiện các loại hình giao dịch một cách nhanh chóng hơn chỉ với một vài thao tác trên điện thoại di động.

Đầu tư vào công nghệ 

Đầu tư vào các loại hình công nghệ hiện đại, tiên tiến không phải là yêu cầu duy nhất để có thể trở thành một nhà cung cấp kỹ thuật số hiệu quả, thành công, nhưng đây chắc chắn sẽ là một thành phần có vai trò đặc biệt quan trọng.

Nhiệm vụ của các đơn vị tổ chức tài chính truyền thống là phải chú trọng ưu tiên đến những loại hình công nghệ hiện đại, cần thiết để có thể từ đó tạo ra những tác động lớn nhất nhằm dễ dàng cạnh tranh với những sự lựa chọn thay thế kỹ thuật số này.

Sự tương tác cá nhân hóa trong khi trải nghiệm dịch vụ của khách hàng

Với việc tập trung nhiều hơn vào thông tin, dữ liệu, phân tích và công nghệ số hiện đại, các ngân hàng số và những doanh nghiệp, công ty fintech có thể tăng cường tối đa sự tương tác nhanh chóng, liên tục trong suốt quá trình trải nghiệm dịch vụ của khách hàng bằng cách cung cấp cho họ những hình thức giao tiếp phù hợp theo ngữ cảnh và đề cao tối đa tính cá nhân hóa các trải nghiệm.

Trên đây là thông tin xu hướng Fintech là gì cũng như những xu hướng Fintech mới nhất và phổ biến nhất trên thị trường hiện nay. Các xu hướng Fintech nhiều khả năng còn có thể thay đổi khi công nghệ ngày một phát triển mạnh mẽ.