Lãi suất ngân hàng tăng, người mua nhà lâm cảnh "tiến thoái lưỡng nan"

Chật vật vì gói lãi suất cho vay tăng

Mặc dù đã chọn được căn nhà đất ưng ý tại Tây Mỗ (Nam Từ Liêm, Hà Nội) nhưng vợ chồng chị Trần Linh vẫn đang rất băn khoăn về việc vay vốn ngân hàng để mua.

Về bài toán tài chính, vợ chồng chị Trần Linh hiện tại đang có 1,3 tỷ đồng và dự tính vay ngân hàng 1,2 tỷ còn lại để mua căn nhà 4 tầng trong ngõ nhỏ. Phía ngân hàng cũng đã đồng ý hỗ trợ giải ngân song song cho vay. Và phía chủ nhà cũng đồng ý với phương án này.

Thế nhưng, điều mà hai vợ chồng chị Linh băn khoăn chính lúc này đó là mức lãi suất ở mức cao hiện tại. Cụ thể, mức lãi suất trong năm đầu tiên lên tới 8,5%, những năm sau thả nổi theo hình thức tiền gửi 12 tháng của các ngân hàng quốc doanh cộng thêm biên độ 3,8%. Theo đó, với mức lãi suất này, gia đình chị Linh sẽ phải thanh toán 14 triệu đồng/tháng trong năm đầu tiên và những năm sau mức gốc lãi mỗi tháng lên tới 16 -17 triệu đồng/tháng. Con số này vượt quá khả năng chi trả của hai vợ chồng chị.

Chị Linh cho biết thêm, mới cách đây hơn 1 tháng, phía ngân hàng vẫn còn gói lãi suất chỉ 6,4%/năm đầu tiên, mức lãi suất những năm sau chỉ dao động trong khoảng 7-8,5%/năm. Với gói lãi suất hấp dẫn này, mỗi tháng gia đình chị Linh chỉ phải trả trung bình từ 11-13 triệu đồng/tháng, bao gồm cả gốc và lãi.

Thời buổi kinh tế khó khăn, chị Linh lo ngại không thể cầm cự trả được khoản nợ lên tới 14-17 triệu đồng/tháng. Đặc biệt nếu chẳng may thất nghiệp thì chắc phải bán nhà đi trả nợ. Chị Linh chia sẻ, cũng bởi vì mức lãi suất tăng cao mà hai vợ chồng chị vẫn đang do dự trong việc nên quyết định mạo hiểm mua nhà hay tiếp tục đi thuê, giảm rủi ro quá tải tài chính.

Tương tự chị Linh, anh Nguyễn Nhuận (hiện đang thuê nhà tại Mỹ Đình, Hà Nội) cũng đang lăn tăng với việc vay ngân hàng mua chung cư. Anh Nhuận tâm sự, người khác thì lo phía ngân hàng không giải ngân được, còn gia đình anh thì chỉ lo không biết có trả được nợ không. Thời gian với thủ tục giải ngân từ phía ngân hàng ngày càng khắt khe, trước đây chỉ khoảng 3-5 ngày sẽ giải ngân, nhưng hiện tại thời gian làm hồ sơ và thẩm định đã lâu hơn.

Theo thông tin anh Nhuận cho biết, ngân hàng anh dự tính vay đang thông báo mức lãi suất năm đầu tiên là 9,5%/năm và những năm còn lại dao động 11-12%/năm. So với thời điểm tháng 6/2022, mức lãi suất này đã tăng 15%. Theo đó, nếu vay 1 tỷ đồng, mức gốc lãi mà gia đình anh Nhuận phải trả lên tới 18,19 triệu đồng/năm khi lãi suất bắt đầu thả nổi.

Có nên vay tiền ngân hàng mua nhà lúc này?

Theo TS Đinh Thế Hiển, chuyên gia kinh tế phân tích, trong bối cảnh áp lực lạm phát gia tăng, đồng tiền mất giá, lãi suất huy động tăng thì lãi suất cho vay cũng buộc phải tăng theo. Nếu so với vay tiêu dùng hay tín chấp thì lãi suất vay mua bất động sản vẫn đang ở mức thấp.

Tiến sĩ Hiển cho rằng, vay mua nhà để ở vẫn được xem là một hình thức đầu tư, bởi người mua vẫn có lợi nhuận trong khi còn nhiều người vay tiền để thuê nhà. Nếu giá bất động sản tăng, lãi suất thấp thì người mua thắng. Còn trường hợp, giá bất động sản tăng nhưng lãi suất cũng tăng thì đó là rủi ro trong đầu tư, đây là chuyện bình thường của thị trường.

Cũng theo ông Hiển, việc lãi suất tăng sẽ gây ảnh hưởng đến tính thanh khoản của thị trường bất động sản nhưng đây không phải nguyên nhân trực tiếp. Nguyên nhân chính vẫn là giá bất động sản đã bị "thổi" lên cao. Ông Hiển dự báo lãi suất các ngân hàng sẽ còn có thể tăng. Do đó, nếu muốn mua nhà thì phải tính toán cũng như dự phòng mức lãi suất trong thời gian tới.

Trong khi đó, ông Lê Quốc Kiên, nhà đầu tư cá nhân khuyến nghị, người mua nhà thời điểm này nên hạn chế sử dụng nhiều đòn bẩy, cân đối trong khả năng dòng tiền ổn định có thể đóng cho ngân hàng hàng tháng mà không ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống. Đồng thời, tăng khoản dự phòng trong trường hợp thu nhập bị sụt giảm đột ngột do tình hình kinh tế khó khăn.

Theo dự báo của ông Kiên, từ nay đến cuối năm sẽ là thời điểm tốt để sở hữu bất động sản giá rẻ từ 10% - 20% so với thị trường nhờ việc mua lại từ các nhà đầu tư thứ cấp đã sử dụng đòn bẩy quá sức.

Việc Ngân hàng Nhà nước mới đây đã nới room tín dụng được coi là tin vui để các ngân hàng có thêm nguồn vốn cho việc phát triển sản xuất, kinh doanh. Thủ tướng Phạm Minh Chính yêu cầu phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng giữa chính sách tiền tệ với chính sách tài khóa trên tinh thần không siết chặt một cách hợp lý. Tuy nhiên, Lãnh đạo ngân hàng lại cho biết room tín dụng được cấp thêm chủ yếu sẽ hướng vào các lĩnh vực ưu tiên theo định hướng của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước. Còn với bất động sản sẽ tiếp tục hạn chế việc cho vay hoặc nếu có thì chỉ là thực hiện những hợp đồng đã cam kết cấp tín dụng từ trước.

Mặc dù chính sách nới room tín dụng gần như chưa tác động đến thanh khoản thị trường ngay lập tức, nhưng đây cũng là một tín hiệu lạc quan cho thị trường từ nay đến cuối năm.

Có thể thấy, chính sách siết tín dụng với bất động sản đã khiến thị trường lặng sóng giao dịch. Người dân e ngại khó vay vốn ngân hàng dẫn tới thanh khoản trên thị trường gần như tê liệt. Thông tin nới room vừa qua đã phần nào xoa dịu tâm lý "căng thẳng" của thị trường bất động sản.