Trả cho bản thân trước (Pay Yourself First) là gì?

Trả cho bản thân trước là gì?

Trong tiếng Anh trả cho bản thân trước được gọi là Pay Yourself First. Đây là một dạng tâm lý của nhà đầu tư được sử dụng phổ biến trong tài chính cá nhân và kế hoạch hưu trí. Điều này có nghĩa là cá nhân sẽ tự động trích một khoản tiết kiệm từ khoản lương tại thời điểm nhận được để chuyển sang các khoản tiết kiệm tự động hoặc đầu tư cho bản thân. Đây chính là khoản mà bạn trả cho bản thân trước. Hay hiểu theo cách đơn giản thì chính là việc chi tiền cho bản thân trước khi thực hiện việc thanh toán hóa đơn, chi phí sinh hoạt hay tiêu pha tùy ý từ chính số tiền của bạn. 

Những điều cơ bản của trả cho bản thân trước

Nhiều chuyên gia tài chính cá nhân cho rằng kế hoạch "pay yourself first" nếu được áp dụng đúng sẽ mang đến hiệu quả bất ngờ nhằm đảm bảo việc bạn có thể thực hiện tiếp các khoản tiết kiệm hoặc tích lũy hàng tháng. Đây cũng là một cách để tránh những cám dỗ nếu phải chi tiền cho những chi phí khác ngoài việc tiết kiệm không để tích lũy. Việc tích lũy một cách đều đặn, thường xuyên chính là một chặng đường nhằm đạt được đoạn đường dài hạn. 

Một số chuyên gia tài chính thậm chí còn coi đây là kế hoạch vàng cho chi tiêu của mỗi cá nhân. Nếu ai biết sử dụng phương thức tài chính cá nhân "pay yourself first", thì bạn hoàn toàn có quyền lựa chọn việc gửi tiền của mình vào những phương tiện tiết kiệm mà bạn cho rằng phù hợp với mục tiêu, yêu cầu của mình. Ví dụ như đầu tư vào một quỹ đầu tư, hợp đồng bảo hiểm hoặc đơn giản nhất là gửi tiết kiệm online. Ví dụ quỹ lương của bạn là 10 triệu đồng/tháng thì bạn có thể dành một phần trăm nhất định của mình trong số tiền lương để tích lũy vào các khoản hưu trí, hoặc đơn giản hơn là gửi tiết kiệm online qua các ngân hàng. 

Đây chỉ là một cách để xây dựng tài khoản hưu trí sớm nhằm xoay chuyển thế cục cho tương lai, trường hợp gặp việc khẩn cấp thì những khoản tiết kiệm này cũng sẽ giúp bạn giải quyết vấn đề một cách nhanh gọn. "Pay yourself first" được xem như một chiến lược tài chính cá nhân về tiết kiệm và đầu tư nhất quán, thúc đẩy sự tự ý thức của mỗi người về việc tiết kiệm thế nào cho hợp lý. Theo thống kê, tại Việt Nam đa số người trẻ hiện nay đều không có khoản tiết kiệm của riêng mình, việc chi không đủ tiêu là chuyện xảy ra thường xuyên. 

Ưu điểm của "pay yourself first"

Chi trả trước cho bản thân là phương pháp có rất nhiều ưu điểm mà bất cứ ai cũng nên áp dụng và học theo:

- Chi trả cho bản thân trước sẽ giúp tích lũy được một khoản tiền đảm bảo cho tương lai của bạn, phòng ngừa trường hợp xảy ra những rủi ro khẩn cấp về tài chính ví dụ như đi viện, tai nạn, bồi thường… Bạn có thể hoàn toàn tự tin nếu như có khoản tiết kiệm trước này trong túi của mình. 

- Chi trả cho bản thân trước cũng sẽ giúp cho bản thân cảm thấy nhẹ nhàng và không bị áp lực về tài chính. Ví dụ trường hợp bạn bị nghỉ việc và phải mất một vài tháng để tìm việc mới thì chắc chắn khoản tiền này sẽ khiến bạn yên tâm ngay cả khi chưa tìm được việc. Bởi lẽ, chi phí sinh hoạt hàng ngày không thể không bỏ ra và việc không đi làm sẽ khiến bạn mất nguồn thu ổn định nên rất cần đến khoản tiết kiệm quý giá này. 

Tại sao phải “chi trả cho bản thân trước”?

Muốn biết tại sao phải có khoản chi trả cho bản thân trước thì bạn cần phải biết về các loại chi tiêu của mình như sau: 

• Chi phí bắt buộc: Đây là những khoản cố định không thể thay đổi mà bạn bắt buộc phải trả đúng thời hạn như tiền thuê nhà, hóa đơn điện, nước, internet… Bên cạnh đó, còn có một số sản phẩm liên quan đến việc bảo vệ sức khỏe như thực phẩm bổ sung. Đặc biệt, chính là chi phí ăn uống hàng ngày là khoản chi phí mà không là không dùng đến để duy trì cuộc sống.
• Chi phí tùy ý: Đây là các chi phí không bắt buộc có thể có hoặc không ví dụ như việc đi tập thể dục ở phòng tập, cà phê với bạn bè, đồ điện tử… Những chi phí này bạn có thể cân đối trong quá trình sinh hoạt, mua bán. 

Khi bạn chỉ tiết kiệm những khoản còn lại cuối cùng vào cuối tháng thì điều này có nghĩa là bạn đang đặt khoản tiết kiệm của mình vào trường hợp chi tiêu thứ hai. Đây là những khoản tùy ý hoàn toàn có thể thay đổi theo thời gian và thói quen. Vì nhiều khi những khoản chi phí tùy ý quá lớn sẽ khiến cho bạn thâm hụt vào khoản tiết kiệm mà mình đã đặt ra. Do đó, nếu đã đặt mục tiêu tiết kiệm với số tiền cụ thể thì bạn không nên tiêu vào đó mà hãy cố gắng để hoàn thành số tiền đó. 

Tuy nhiên, khi bạn chuyển trước khoản tiền của mình vào việc tiết kiệm thì đó sẽ trở thành khoản chi bắt buộc như thanh toán các hóa đơn. Ví dụ như khi nhận lương bạn sẽ chuyển thẳng tiền vào tài khoản tiết kiệm thay vì để tiền đó đến cuối tháng mới tổng kết và chuyển tiền thì chắc chắn sẽ bị hao hụt và tháng này bù cho tháng khác.

“Pay Yourself First” hỗ trợ mọi người ra sao?

Việc chi trả cho bản thân trước sẽ giúp mọi người có ý thức hơn trong việc tiết kiệm để ra được một  khoản tiền nhất định mỗi tháng. Đây là một cách để thay đổi thói quen chi tiêu không tính toán của bạn, sau khi đã chi cho khoản này và các khoản bắt buộc thì bạn mới biết được chính xác việc mình có bao nhiêu tiền để chi tiêu một cách tùy ý cho những khoản không quan trọng. 

Bên cạnh đó, phương pháp này sẽ có một ý nghĩa cực kì quan trọng mà bạn không thể xem thường, chính là việc giúp bạn cắt giảm được các khoản chi tiêu tùy ý như xem phim, ăn vặt… để dồn tiền cho khoản tiết kiệm tương lai này. Khi số tiền còn lại để chi tiêu tùy ý không dư giả bạn bắt buộc phải cân đối, cắt giảm những khoản không cần thiết để trang trải cho cuộc sống của mình. 

Cách áp dụng phương pháp “Pay Yourself First” 

Ban đầu, việc chi trả cho bản thân trước có thể khiến bạn cảm thấy mệt mỏi và khó khăn, nhưng dần dần bạn sẽ điều chỉnh lại được và tiết kiệm những khoản không cần thiết. Song, vẫn cần đến những kinh nghiệm để làm việc này như: 

Tự động hóa khoản tiết kiệm

Nếu bạn kiếm đủ tiền nhưng vẫn không thể tiết kiệm thì hãy tự động hóa bằng cách thiết lập một khoản nhất định để ngân hàng trừ hàng tháng. Ví dụ như vào ngày nhận lương thì các bạn nên để ngân hàng trừ trực tiếp vào khoản lương của bạn thay vì để bạn tự quyết định. Do đó, bạn sẽ không phải lo lắng việc chi tiêu sẽ vượt quá số tiền vì đã bị trừ thẳng vào tài khoản mà không thể rút ra trước ngày đáo hạn. Bạn cũng có thể tiết kiệm một cách thủ công khi chính mình gửi tiền vào tiết kiệm nhưng hãy đảm bảo chuyển khoản tiền tiết kiệm đó ngay vào tài khoản khi nhận lương. 

Trả nợ trước

Nếu bạn có một khoản nợ với lãi suất cao như những khoản vay cá nhân hoặc nợ thẻ tín dụng thì cần phải tập trung trả xong những khoản nợ đó, bằng không những khoản trả lãi sẽ tiếp tục tăng mạnh và ăn sâu vào khả năng tiết kiệm của bạn trong tương lai. Cần phải xác định số tiền cụ thể được dùng để trả nợ vào mỗi tháng và phải trả ngay lập tức mỗi khi lương đổ về tài khoản.

Bắt đầu từ việc nhỏ

Chi trả cho bản thân trước không đồng nghĩa với việc lập hàng chục tài khoản ngân hàng hoặc mua nhiều gói bảo hiểm. Nếu chưa tiết kiệm bao giờ thì nên bắt đầu từ những việc nhỏ nhặt nhất với số tiền nhỏ nhất từ 500.000 rồi tăng dần hàng tháng. Không nên bắt đầu ngay với những khoản tiền lớn dễ khiến bạn cảm thấy mệt mỏi không muốn chi trả. Đây cũng được coi là một thói quen mà chắc chắn các bạn cần phải học hỏi và hình thành dần dần.

Chi trả cho bản thân trước là một trong những kế hoạch tài chính thật sự cần thiết đối với mỗi cá nhân. Đây là một cách để hình thành những thói quen trong chi tiêu thay vì chi tiêu một cách không có tổ chức, khoa học.