Nhân viên văn phòng chật vật tích góp có mua nổi nhà Hà Nội ?
Tiền tiết kiệm ít ỏi
10 triệu đồng/tháng là mức lương trung bình của nhân viên văn phòng chính thức. Đối với những sinh viên mới ra trường, mức lương sẽ thấp hơn, khoảng 5 triệu đồng. Đối với những vị trí cấp quản lý hoặc trưởng phòng thì mức lương có thể lên đến 20-40 triệu đồng nhưng áp lực công việc sẽ rất cao và không phải ai cũng có thể leo lên vị trí này.
Mức lương 7-10 triệu đồng/tháng là mức lương tuyển dụng phổ biến nhất do các công ty đưa ra cho nhân viên văn phòng. So với mức cân bằng xã hội, mức lương này được coi là ổn định đủ để duy trì cuộc sống tại mức khá. Tuy nhiên, việc tiết kiệm để sớm sở hữu một căn nhà giữa phố thị đắt đỏ là việc khó có thể thực hiện.
Theo dữ liệu Khảo sát mức sống dân cư của Tổng cục Thống kê năm 2020, chi tiêu bình quân của hộ gia đình sống ở thành thị là 3.776 triệu đồng/người/tháng. Vậy một gia đình 3 người mỗi tháng sẽ tiêu tốn khoảng 11 triệu đồng cho các nhu cầu đời sống thiết yếu như nhà ở, ăn uống, di chuyển, giáo dục…
Đối với gia đình có cả hai vợ chồng cùng là nhân viên văn phòng, mỗi tháng có thể để ra khoảng 9 triệu đồng (chưa khấu trừ những chi phí phát sinh như y tế, tiền mừng cưới, thôi nôi, đám ma…). Với chưa tới 9 triệu đồng tiết kiệm hàng tháng, phải mất tối thiểu 10 năm, các hộ gia đình này mới có thể sở hữu một căn nhà giá 1 tỷ đồng, mức giá khó kiếm tại Hà Nội.
Chật vật “đu” theo thị trường BĐS
Theo khảo sát của Hiệp hội Bất động sản Việt Nam, 70% người dân đô thị có nhu cầu mua nhà với mức dưới 25 triệu đồng/m2. Thế nhưng, theo báo cáo của Bộ Xây dựng, các dự án nhà ở thương mại tại khu vực trung tâm của các đô thị trong Quý I/2022 hầu như không có mức giá này. Thay vào đó, mức giá khoảng 30-50 triệu đồng/m2 lại áp đảo thị trường.
Với tài chính 1 tỷ đồng, các nhân viên văn phòng rất khó có thể tìm kiếm nhà đất tại khu vực trung tâm, nếu có thì phải chấp nhận ở nhà trong ngõ, ngách, với diện tích chật hẹp. Mặt khác, với mức giá tương đương nhưng diện tích rộng rãi và tiện ích đầy đủ hơn, các hộ gia đình có thể lựa chọn các dự án xa trung tâm thành phố như các căn hộ khu vực Hà Đông với giá từ 15 triệu đồng/m2, khu vực Thanh Trì giá dao động 14-16 triệu đồng/m2, khu vực Linh Đàm từ 18 triệu/m2…
Tham khảo ngay Mua chung cư Nam Từ Liêm để tìm hiểu mức giá của các dự án tại Nam Từ Liêm, một mức giá phải chăng giúp bạn dễ dàng hơn trong việc chọn mua chung cư tại Hà Nội dù với mức lương ít ỏi.
Trên thực tế, người mua nhà có xu hướng lựa chọn nhà đất vì tính thanh khoản cao cũng như giá trị tài sản gia tăng theo thời gian. Đồng thời, người ở nhà đất cũng không cần lo về thời hạn sở hữu và những khoản chi phí ở chung cư mỗi tháng như phí quản lý, phí dịch vụ, phí gửi xe, phí bảo trì… Với kinh tế eo hẹp, thì các hộ gia đình có thể cân nhắc lựa chọn nhà đất tại các huyện ven Thủ đô như huyện Sóc Sơn, huyện Thanh Oai, huyện Mê Linh, huyện Hoài Đức…
Tuy nhiên, với những “cơn sốt đất” thời gian qua, giá đất vùng ven Thủ đô đang tăng nhanh theo các dự án quy hoạch cơ sở hạ tầng. Theo số liệu từ Batdongsan.vn, giá nhà đất tại huyện Chương Mỹ đã tăng đến 74% so với năm 2021, huyện Thạch Thất tăng 26% và huyện Quốc Oai tăng 11%. Như các khu đất quanh dự án xây dựng đường Vành đai 4 - Vùng Thủ đô, điển hình, tại mặt đường QL32, xã Đức Thượng, huyện Hoài Đức, nhà đất được rao bán tới 160 triệu đồng/m2, các khu vực lân cận dao động 35-75 triệu/m2.
Bài toán kinh tế được đặt ra là sau 10 năm nữa, 1 tỷ đồng có thể sẽ không còn đáp ứng được giá của bất động sản vùng ven đô, chưa nói đến những sản phẩm bất động sản khác tại trung tâm Thủ đô Hà Nội.
Tiến sĩ Nguyễn Văn Đính, Chủ tịch Hội Môi giới BĐS Việt Nam, Phó Chủ tịch Hiệp hội BĐS Việt Nam cho rằng: Với xu hướng “tăng vọt” của thị trường bất động sản hiện tại, các sản phẩm chung cư, nhà ở giá 2 tỷ đồng sẽ “biến mất”.
Điều này đồng nghĩa với việc, với thu nhập trung bình hiện tại, nhân viên văn phòng sẽ phải rất mất nhiều thời gian tích lũy mới có thể đủ để “đu” theo thị trường bất động sản.
Lời giải cho bài toán kinh tế và lời khuyên đến từ chuyên gia
Một phương án giải quyết được đưa ra cho nhân viên văn phòng, khi muốn nhanh chóng sở hữu nhà ở, trong điều kiện kinh tế chưa đủ đáp ứng hoàn toàn, là vay vốn ngân hàng.
Vay vốn ngân hàng, mua nhà trả góp trở thành xu hướng của rất nhiều hộ gia đình trẻ, có thu nhập ổn định tại Hà Nội. Với hình thức này, người mua không cần thanh toán ngay 100% giá trị căn nhà, thay vào đó, có thể thanh toán trước 30% và thế chấp căn nhà định mua hoặc dùng tài sản thế chấp khác để đảm bảo, ngân hàng sẽ cho người mua vay 70% còn lại. Sau đó, người mua nhà sẽ tiến hành thanh toán dần số tiền vay gốc và lãi suất vay, thời gian thanh toán và mức lãi suất sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận của người vay với ngân hàng cho vay.
Với hỗ trợ đến từ ngân hàng, người lao động sẽ rút ngắn được thời gian tích lũy, giảm bớt được gánh nặng tài chính khi không cần lập tức bỏ ra một số tiền lớn để đầu tư, cũng như xóa bỏ được gánh nặng thuê nhà hàng tháng.
Ví dụ, thay vì phải tích góp 1 tỷ đồng, người mua chỉ cần 500 triệu đồng, sau đó thế chấp vay ngân hàng số tiền còn lại, với lãi suất trung bình khoảng 10%/năm, trả góp trong vòng 10 năm. Hàng tháng, người mua chỉ cần thanh toán cho ngân hàng khoảng 4,2 triệu đồng tiền lãi (số tiền này tương đương với giá thuê nhà tại Hà Nội và tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian khi người vay dần thanh toán hết số nợ gốc), đồng thời thanh toán thêm 4,2 triệu đồng tiền vay gốc.
Như vậy, so với thu nhập khoảng 20 triệu đồng của hai vợ chồng cùng là nhân viên văn phòng, sau khi trừ đi các khoản chi tiêu tối thiểu và tiền phải trả cho ngân hàng định kỳ, hộ gia đình vẫn có thể bỏ túi tiết kiệm khoảng 4 triệu đồng/tháng, trong khi chỉ mất khoảng 5 năm tích góp, bằng một nửa thời gian so với tính toán ban đầu.
Tuy nhiên, việc vay vốn ngân hàng, mua nhà trả góp không phải không có rủi ro. Ngoài việc phải đảm bảo về tính pháp lý khi mua nhà, người mua cần xác định được khả năng chi trả của mình. Theo các chuyên gia tài chính, người mua chỉ nên mua nhà trả góp khi sở hữu tối thiểu 30% giá trị bất động sản đó.
Chuyên gia bất động sản - Doctor Housing Nguyễn Duy Chuyền cho rằng “Chúng ta chỉ vay khi thu nhập của chúng ta gấp đôi lượng tiền phải trả hàng tháng”. Tức là, nếu thu nhập một tháng là 20 triệu, người đi vay phải tính toán hợp lý để số tiền trả định kỳ cho ngân hàng (gốc lẫn lãi) không vượt quá 10 triệu đồng/tháng. Về lý do, chuyên gia giải thích rằng có rất nhiều khoản cần chi tiêu trong cuộc sống, ngoài ra người vay cần chuẩn bị tinh thần cho trường hợp xấu khi công việc không ổn định hoặc khi ốm đau bệnh tật… cũng như cần có một khoản tiết kiệm cho những kế hoạch khác trong tương lai.
“Khi các bạn vay ngân hàng, các bạn phải kiểm tra mục đích sử dụng vốn có hiệu quả hay không, khả năng trả nợ có hay không và sử dụng đồng vốn thật hiệu quả để tránh nợ xấu trong tương lai”, ông Chuyền nhấn mạnh.
Sau khi vay ngân hàng ở mức phù hợp, Doctor Housing cũng chia sẻ thêm những vấn đề khác người mua nhà cần lưu ý khi vay vốn như: lãi suất thả nổi (lãi suất sau thời gian ưu đãi), phí trả trước hạn và điều kiện giải ngân của ngân hàng cho vay.