Người trẻ “tất tay” mua nhà ở thành phố

Dốc toàn lực để mua nhà trả góp

Gần 10 năm học tập và làm việc tại TP Hồ Chí Minh, Nguyễn Việt Long đã thay đổi chỗ trọ cả chục lần. Thời mới lên thành phố nhập học, Long và một người bạn cùng quê thuê một căn phòng trọ 15m2 tại quận Bình Thạnh với mức giá 2 triệu đồng 1 tháng.

Đến khi ra trường đi làm, có công việc và thu nhập ổn định, Long đã tự thuê một căn hộ mini ở quận Gò Vấp, tiện ích khá đầy đủ, với giá thuê 5 triệu đồng một tháng. Tuy nhiên, vì tiếc số tiền hàng năm phải bỏ ra để thuê nhà, Long đã đặt quyết tâm mua được một ngôi nhà riêng cho mình ở thành phố.

Sau 5 năm đi làm, Long tích góp được gần 800 triệu từ công việc làm lập trình viên cho một công ty công nghệ và đầu tư nhỏ về chứng khoán. “Mình đang tìm hiểu để mua nhà trả góp. Đây là hình thức mua nhà phù hợp nhất với tiềm lực tài chính của mình hiện tại. Thế nhưng, lãi suất vay mua nhà hiện nay đang rất cao nên mình vẫn đang do dự vì sợ áp lực quá mức về sau”, Long nói.

Cùng chung cảnh ngộ, Phạm Thùy Linh cũng là một người trẻ ôm mộng sở hữu cho mình một ngôi nhà riêng ở thành phố. Tuy nhiên may mắn hơn Long, mới đây, Linh được gia đình hỗ trợ chi phí mua nhà. 

Căn hộ hiện tại Linh đang sống có giá 2,2 tỷ đồng, nằm ở huyện Nhà Bè, TP Hồ Chí Minh. Thời điểm mua nhà, Linh đã trả được 60% giá của căn nhà nhờ số tiền tích góp và tiền hỗ trợ từ gia đình. Còn 40% là tiền Linh đi vay ngân hàng.

“Để có tiền trả lãi ngân hàng hàng tháng, mình đã phải làm việc cật lực, bỏ bớt một số sở thích cá nhân để có thời gian làm thêm những công việc bên ngoài sau giờ tan ca ở công ty”, Linh chia sẻ.

Người trẻ có nên vay mượn để mua nhà?

Giới chuyên gia bất động sản nhận định, thách thức lớn nhất trong việc sở hữu nhà ở của người trẻ là mức thu nhập thấp, không ổn định trong bối cảnh chi phí sinh hoạt ngày càng tăng cao. Bên cạnh đó, việc giá nhà ở liên tục leo thang đã khiến ước mơ sở hữu nhà ngày càng xa vời đối với người trẻ.

Phân tích vấn đề có nên “tất tay” mua nhà của người trẻ, TS Sử Ngọc Khương - Giám đốc Cấp cao về Tư vấn Đầu tư Savills Việt Nam cho rằng, khi chưa phải đối mặt với áp lực lớn về nhà ở, những người trẻ có thể đầu tư vào một căn hộ hoặc nhà phố có hình thức thanh toán ban đầu là 30-50% và phần còn lại thì họ có thể vay mượn từ ngân hàng.

Còn đối với những người trẻ đang cần sở hữu nhà ở ngay lập tức, vị chuyên gia của Savills cho rằng họ có thể chọn mua một căn hộ hoặc nhà phố nhưng phải thanh toán hết 100% giá trị của căn nhà. Họ có thể sử dụng một phần tiền mặt có sẵn, vay mượn phần còn lại từ ngân hàng, sau đó dùng thu nhập cá nhân hàng tháng để trả cả lãi và gốc.

Với những sản phẩm bất động sản nhà ở hình thành trong tương lai, việc mua nhà theo tiến độ có thể là một lựa chọn phù hợp cho những người trẻ hiện nay. Thay vì gửi tiết kiệm vào ngân hàng với mức lãi suất thấp, họ có thể đầu tư vào những căn hộ sẽ được hình thành trong tương lai.

“Bạn có thể đặt tiền mua nhà theo tiến độ, nhu cầu của mình. Mặc dù nhu cầu ngay lập tức có thể chưa phát sinh, nhưng sau 2-3 năm, nhu cầu nhà ở trở nên cần thiết hơn, và đây có thể là một giải pháp tích cực”, TS Sử Ngọc Khương chia sẻ thêm.

Tuy nhiên, khi vay tiền ngân hàng để mua nhà, vị chuyên gia này nhấn mạnh cần phải đặt ra một số điều để xem xét. Thứ nhất, cần xác định liệu bản thân đã thực sự cần nhà ở hay không. Thứ hai cần tính toán số tiền tích góp hiện có. Thứ ba là phải xem xét khả năng vay mượn và đặt ra câu hỏi liệu thu nhập hàng tháng của bản thân có đủ để trả cả gốc và lãi hay không. 

“Đối với những người thuê nhà, khao khát sở hữu nhà thường là rất lớn, tuy nhiên, cần phải tiếp cận vấn đề này một cách cẩn trọng và thận trọng, đồng thời nâng cao khả năng chịu đựng tài chính”, vị này nói thêm.

Mới đây, tại hội nghị giải pháp tháo gỡ khó khăn về tăng trưởng tín dụng cho sản xuất kinh doanh, Ngân hàng Nhà nước khuyên người dân không nên ưu tiên mua nhà ở thời điểm hiện tại vì dư nợ tiêu dùng, tự sử dụng bất động sản đang chiếm đến 64% dư nợ ngành và đã giảm 0,7%. Con số này cho thấy tín dụng đang tập trung vào phía nguồn cung của thị trường, tức là dành cho các doanh nghiệp phát triển bất động sản, còn phía người mua nhà vẫn chưa được ưu tiên.

Bên cạnh đó, một lý do khác mà Ngân hàng Nhà nước nêu ra là cơ cấu sản phẩm bất động sản hiện nay chưa hợp lý, dư thừa nguồn cung nhà ở cao cấp, thiếu hụt nguồn cung nhà ở giá rẻ. Các dự án địa ốc gặp khó khăn pháp lý, không đáp ứng điều kiện tín dụng, khó tiếp cận nguồn vốn tín dụng. Trong khi đó, tỷ lệ nợ xấu trong lĩnh vực bất động sản đang có chiều hướng gia tăng.