Ngày giá trị và những điều cần biết

Ngày giá trị là gì?

Trong tiếng Anh, ngày giá trị được gọi là Value Date, đây là ngày trong tương lai được sử dụng để xác định xem giá trị hiện tại của một tài sản bất kì có dao động về giá không. Khi đến ngày giá trị thì ngân quỹ, tài sản hoặc giá trị tiền tệ sẽ có hiệu lực thanh toán. Thông thường, ngày giá trị sẽ được dùng để các bên xác định ngày thanh toán cho những sản phẩm tài chính hoặc những tài khoản giao dịch.

Những sản phẩm này sẽ bao gồm cả hợp đồng tiền tệ kì hạn, hợp đồng quyền chọn cũng như số lãi phải trả hoặc thu thêm của mỗi cá nhân hàng tháng. Đối với thị trường hối ngoại, ngày giá trị còn được gọi là valuta, đồng thời, ngày giá trị cũng được sử dụng để miêu tả giá trị của một loại tiền tệ bất kì để biểu thị theo tỷ giá hối đoái của nó với một loại tiền tệ khác. 

Ngày giá trị trong ngân hàng

Khi cá nhân thanh toán xuất trình séc cho ngân hàng thì ngân hàng sẽ có trách nhiệm để ghi vào tài khoản của người được thanh toán. Song, nếu như ngân hàng gửi và ngân hàng nhận khác nhau hàng thì có thể mất vài ngày ngân hàng mới nhận được tiền từ người thanh toán. 

Ngân hàng có thể không nhận được tiền trong trường hợp người được thanh toán có quyền truy cập vào quỹ tiền nhưng điều này đồng nghĩa với việc rủi ro lớn hơn khi ghi lại dòng tiền âm. Vì thế, để tránh được rủi ro này thì ngân hàng sẽ ước tính ngày nhận được số tiền từ tổ chức thanh toán và giữ số tiền đó trong tài khoản của người thanh toán đến khi họ nhận được tiền theo ngày dự kiến. Ngày tiền chuyển đi sẽ được gọi là ngày giá trị. 

Ngày giá trị trong giao dịch

Ngày giá trị sẽ được sử dụng khi có khả năng xảy ra sự chênh lệch do sự khác biệt về thời gian định giá tài sản. Trong giao dịch ngoại hối thì ngày giá trị chính là ngày chuyển giao mà đối tác của giao dịch đồng ý giải quyết một số nghĩa vụ của họ thông qua việc thanh toán hoặc chuyển quyền sở hữu cho bên khác. 

Vì sự khác nhau về múi giờ nên đương nhiên ngày giá trị giao dịch giao ngay bằng tiền tệ thường sẽ được đặt chậm lại hai ngày sau khi thỏa thuận trong giao dịch. Ngày giá trị là ngày mà mọi loại tiền tệ đều có thể giao dịch chứ không phải ngày các nhà giao dịch đồng ý với tỉ giá hối đoái.

Trên thị trường trái phiếu ngày giá trị cũng được sử dụng để tính lãi tích lũy trên trái phiếu. Tính toán tích lũy sẽ được tính đến ba ngày chính là ngày giao dịch, ngày thanh toán và ngày giá trị. Ngày giao dịch là ngày mà giao dịch được thực hiện, ngày thanh toán là ngày giao dịch hoàn thành còn ngày giá trị thường là ngày thanh toán nhưng không phải luôn luôn. Ngày thanh toán sẽ chỉ rơi vào ngày làm việc, nên nếu trái phiếu được giao dịch vào thứ sáu thì phải đến thứ hai mới có thể hoàn tất.

Ngày giá trị được sử dụng để thực hiện các giao dịch chuyển, nhận tiền nên cần phải hết sức chú ý tuân thủ giao dịch vào những ngày quy định. Tránh giao dịch vào những ngày ngân hàng không làm việc thì thời gian chuyển tiền sẽ lâu hơn.