Mortgage là gì? Đặc điểm của Mortgage
BÀI LIÊN QUAN
Đất quy hoạch du lịch là gì? Quy định của pháp luật đối với đất quy hoạch du lịch hiện nayCông trình đường bộ là gì? Những quy định pháp luật liên quanĐất sản xuất phi nông nghiệp là gì? Quy định pháp luật đối với loại đất nàyTìm hiểu Mortgage là gì?
Mortgage là một thuật ngữ tiếng anh có nghĩa là thế chấp. Thế chấp là việc sử dụng tài sản của mình để đem ra đảm bảo cho việc thực hiện nghĩa vụ dân sự với phía bên nhận thế chấp. Việc thế chấp kèm theo điều kiện là không chuyển giao tài sản thế chấp cho phía người nhận thế chấp.
Bộ Luật dân sự được ban hành năm 2015 đã đưa ra nội dung liên quan đến khái niệm thế chấp (hay Mortgage) như sau:
- Một là, nội dung định nghĩa về thế chấp. Nội dung này chúng ta đã đề cập ở phía trên.
- Hai là, khẳng định tài sản đem ra làm thế chấp sẽ được giữ bởi chính bên thế chấp, hoặc cũng có thể giao lại cho bên thứ ba giữ dưới sự bàn bạc, đồng thuận của cả ba bên.
Đặc điểm của Mortgage là gì?
Sau khi nắm được khái niệm của Mortgage là gì chúng ta sẽ tìm hiểu những đặc điểm của thuật ngữ này. Việc tìm hiểu nó một cách kỹ càng sẽ giúp chúng ta thực hiện đúng được các quy định.
- Mortgage không chuyển giao trạng thái tài sản: việc chuyển giao chỉ diễn ra khi có các giấy chứng nhận về quyền sở hữu tài sản bản gốc cho ngân hàng.
- Những tài sản chủ yếu được đem đi thế chấp có thể kể đến như: bất động sản, phương tiện giao thông cơ giới, hàng hóa được luân chuyển,… Những tài sản thế chấp có vật phụ kèm theo thì đó cũng sẽ là tài sản được thế chấp. Ngoài ra, nếu như chỉ thế chấp một phần tài sản và có vật phụ thì vật phụ đó cũng chính là tài sản thế chấp. Trừ khi có sự thỏa thuận quyết định thống nhất giữa các bên thì những vật phụ kèm theo sẽ không trở thành tài sản thế chấp.
- Tài sản mang đi thế chấp vẫn có thể được sử dụng trong thời gian thế chấp bởi chính phía thế chấp.
- Những tài sản đem ra thế chấp có thể được phát triển trong tương lai.
- Những tài sản đất đai đưa vào thành tài sản thế chấp sẽ phải tuân thủ nghiêm ngặt quy định pháp luật tại Luật đất đai và Bộ Luật dân sự về thế chấp quyền sử dụng đất.
Phân loại tài sản thế chấp
Để phân loại các tài sản thế chấp, người ta sẽ dựa vào các phương diện khác nhau. Tài sản thế chấp được phân ra thành nhiều loại khác nhau dựa vào nội dung, phương diện cơ sở nguồn gốc,... Tài sản thế chấp được phân chia cụ thể như sau
Thế chấp theo nội dung
Dựa vào nội dung của thế chấp chúng ta có thể phân chia thế chấp ra làm 2 loại gồm: thế chấp pháp lý và thế chấp công bằng.
Về thế chấp pháp lý
Theo loại thế chấp này khi người vay không thể trả nợ họ sẽ thỏa thuận về việc muốn chuyển lại quyền sở hữu tài sản cho phía ngân hàng. Khi đó ngân hàng có thể sử dụng tài sản này. Họ có thể cho thuê hoặc bán lại tài sản mà không cần làm bất kì thủ tục tố tụng nào. Bên cạnh đó, thông qua thế chấp pháp lý, ngân hàng sẽ được đảm bảo về việc thu hồi lại được nợ mà không cần đến sự can thiệp nào của luật pháp. Khi ngân hàng sử dụng tài sản đó thì họ được toàn quyền xử lý số tiền thanh lý lại tài sản từ bên thế chấp mà không phải chia cho bất kỳ chủ nợ nào khác.
Tuy nhiên, để có thể thực hiện hình thức này thì họ cần phải sang tên lại tài sản. Việc sang tên tài sản là một quá trình tốn kém và khá phức tạp. Ngoài ra, mỗi lần thực hiện nhu cầu vay mới thì họ lại cần lập hợp đồng thế chấp mới.
Về thế chấp công bằng
Đây là loại thế chấp mà phía ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ hay văn bản có giá trị chứng nhận quyền sở hữu tài sản. Một khi khách không thể trả nợ thì bên nhận thế chấp không được phép xiết nợ tài sản thế chấp mà họ cần phải dựa vào thỏa thuận sau đó của người cho vay và người vay.
Ưu điểm của thế chấp công bằng là có thủ tục đơn giản và không quá tốn chi phí. Nhược điểm là khiến phía ngân hàng không thể thực hiện phát mại tài sản mà phải có pháp luật can thiệp xử lý. Ngoài ra, số nợ thu được có thể không đầy đủ vì phải phân chia với nhiều chủ nợ khác.
Khi thanh lý tài sản thế chấp thì có thể phải chia với nhiều chủ nợ. Bởi lẽ, người thế chấp có thể dùng một tài sản mang đi thế chấp để vay tiền ở nhiều nơi.
Thế chấp dựa trên phương diện cơ sở nguồn gốc
Dựa trên phương diện cơ sở nguồn gốc ta có thế chia thế chấp ra làm 2 loại đó là trực tiếp và gián tiếp.
Đối với loại thế chấp trực tiếp thì tài sản đem ra thế chấp được hình thành từ chính nguồn vốn được vay tại ngân hàng. Còn đối với thế chấp gián tiếp thì tài sản đem thế chấp và nguồn tài sản hình thành nên từ chính vốn vay ngân hàng không phải là một.
Thế chấp dựa vào số lần thế chấp
Dựa vào số lần thế thấp chúng ta có thể chia Mortgage ra làm hai loại đó là thế chấp một lần và hai lần. Mỗi loại thế chấp đều có những đặc trưng riêng.
Đối với thế chấp lần một thì tài sản sẽ được đem đi thế chấp để đảm bảo cho một khoản vay hay món nợ đầu tiên. Còn trong thế chấp lần hai người vay sẽ dùng phần chênh giá trị giữa khoản vay một với tài sản thế chấp để đem đi bảo đảm bảo các khoản nợ các lần sau đó.
Thế chấp dựa vào tính chất của tài sản
Dựa vào tính chất của nguồn tài sản chúng ta cũng có thể chia ra hai loại thế chấp đó là thế chấp một phần và thế chấp toàn phần.
- Thế chấp một phần: chỉ mang một phần của tài sản để đem đi thế chấp. Nếu tài sản đó có cả phần phụ kèm theo thì bên thế chấp và bên cho vay sẽ thỏa thuận để quyết định phần phụ đó có thuộc tài sản thế chấp hay không.
- Thế chấp toàn phần: mang tất cả một tài sản nào đó bao gồm cả phần phụ đem đi thế chấp. Phần phụ ở đây được tính vào tài sản thế chấp luôn mà không có sự thỏa thuận giữa hai bên.
Như vậy có rất nhiều loại thế chấp cho nên không chỉ riêng các nhân viên ngân hàng mà chính chúng ta - những người có nhu cầu thế chấp tài sản cũng cần nắm rõ về các loại thế chấp.
Trên đây là những thông tin để có thể trả lời cho câu hỏi Mortgage là gì? Bên cạnh đó, bài viết còn cung cấp nhiều thông tin liên quan khác đó là đặc điểm của Mortgage là gì và phân loại tài sản thế chấp. Hy vọng rằng với những thông tin mà chúng tôi cung cấp có thể hữu ích cho bạn.