Gửi trái phiếu ngân hàng là gì?

Tìm hiểu về gửi trái phiếu ngân hàng 

Trái phiếu ngân hàng được xem là một trong những phương thức đầu tư để tạo ra nguồn thu nhập ổn định. Bên cạnh đó, trái phiếu ngân hàng còn là phương thức đầu tư an toàn và đảm bảo nên được rất nhiều cá nhân và tổ chức ưu tiên rót vốn. Hiểu theo cách đơn giản thì gửi trái phiếu ngân hàng là hoạt động mua bán trái phiếu ngân hàng do các ngân hàng phát hành mang đến cho nhà đầu tư sự an toàn và đảm bảo.

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu ngân hàng là loại trái phiếu sau các ngân hàng phát hành, nhằm thực hiện mục đích huy động vốn trong một thời gian ngắn. Trái phiếu ngân hàng sẽ giúp cho các nhà đầu tư thu về một nguồn lợi cố định, với mức lãi suất cao và thời  gian đáo hạn chính xác. Trên thị trường hiện nay các ngân hàng chính là những doanh nghiệp phát hành trái phiếu có độ uy tín cao nhất so với những doanh nghiệp khác.

Các ngân hàng đang phát hành trái phiếu

Hiện nay, trên thị trường ngân hàng chính là ông tổ chức phát hành trái phiếu lớn thứ hai với số lượng và tổng giá trị phát hành lên     hàng trăm nghìn  tỷ đồng. Hiện nay các ngân hàng đã giải quyết vấn đề vốn thông qua việc phát hành trái phiếu để huy động nguồn vốn trung và dài hạn. Một số ngân hàng uy tín phát hành trái phiếu trên thị trường có thể kể đến như:

• Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)
• Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 
• Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam (MSB) 
• Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh vượng (VPB)
• Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)
• Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) 
• Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank)
• Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB)
• Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDB)
• Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
• Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPB)
• ….

Để được ngân hàng phát hành trái phiếu phù hợp thì nhà đầu tư cần phải dựa vào mục đích, nhu cầu, cũng như nguồn tài chính của bản thân. Trong số các ngân hàng kể trên, BIDV ngân hàng phát hành trái phiếu lớn nhất với 15,2 nghìn tỷ đồng trái phiếu có kỳ hạn từ 6 đến 15 năm. Trên thị trường hiện nay, kỳ hạn thực hiện quyền mua trung bình của các ngân hàng sẽ dao động trong khoảng thời gian từ 2 – 5 năm với mức lãi suất trung bình trong kỳ đầu tiên khoảng 5 – 6%/năm, sẽ cao hơn so với gửi tiết kiệm ngân hàng. 

Đứng sau BIDV là hai ngân hàng tư nhân HDBank và VPBank với số lượng trái phiếu phát hành lần lượt là 8.500 tỷ và 7.000 (số liệu thống kê năm 2021) với lãi suất dao động từ 5,93% – 6,06%. VIB, TPBank và OCB Xếp ở những vị trí tiếp theo với lượng phát hành trái phiếu từ 3.000 tỷ đến dưới 4.000 tỷ. Nhóm ngân hàng này cũng chủ yếu phát hành trái phiếu trung và dài hạn trong khoảng thời gian từ 2 – 5 năm.

Top 5 trái phiếu ngân hàng an toàn, sinh lời tốt 

Hiện nay, các ngân hàng đã chọn hình thức phát hành trái phiếu để huy động vốn. Tuy nhiên mức lãi suất của mỗi ngân hàng là khác nhau và các điều khoản quy định cũng khác nhau. Vì thế, nhà đầu tư cần phải chọn lựa trái phiếu do các ngân hàng uy tín phát hành có thể kể đến như sau: 

Trái phiếu ngân hàng Vietcombank

Thịt con banh là ngân hàng nhà nước đã có lịch sử hình thành từ lâu và luôn nằm trong top các ngân hàng lớn có uy tín nhất Việt Nam. Mục tiêu của ngân hàng này là cung cấp đến khách hàng những dịch vụ, sản phẩm tài chính tốt nhất và đưa ra những cơ hội đầu tư sinh lời hấp dẫn nhưng vẫn phải đảm bảo tính an toàn.

Ngân hàng này đã sử dụng hình thức phát hành trái phiếu để thực hiện các mục đích đã được đề ra. Tuy nhiên trái phiếu của ngân hàng Vietcombank sẽ phát hành trong thời gian khá lâu. Vì thế trái phiếu của ngân hàng Vietcombank sẽ chỉ phù hợp với những nhà đầu tư có nguồn tiền nhàn rỗi và không phụ thu lại lãi trong một thời gian dài. Còn nếu như muốn vốn của nhà đầu tư chỉ rảnh rỗi trong thời gian ngắn thì tốt nhất không nên mua trái phiếu của ngân hàng này. 

Đổi lại lợi tức trái phiếu của Vietcombank luôn ở mức cao trên thị trường: 

• Đợt 1: Phát hành vào thời điểm năm 2002 với lãi suất lên đến 8.5%/năm
• Đợt 2: Lãi suất trái phiếu cao hơn so với lãi suất gửi tiết kiệm với kì hạn 1 năm là hơn 1%.

Ưu điểm lớn nhất của trái phiếu ngân hàng Vietcombank chính là tính thanh khoản rất cao, ngân hàng phát triển tốt, kết quả kinh doanh lớn. Vì thế mà nhà đầu tư có thể hoàn toàn yên tâm khi mua trái phiếu của ngân hàng này.

Trái phiếu ngân hàng Techcombank

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, Trong vài năm trở lại đây đã trở thành một cái tên nổi bật trên thị trường với kết quả kinh doanh bỏ xa các ngân hàng khác. Hiện nay Techcombank đã niêm yết trên sàn chứng khoán HoSE, nên đương nhiên đội uy tín và tin cậy của họ sẽ càng tăng cao. 

Ngay khi Techcombank phát hành trái phiếu đã được rất nhiều nhà đầu tư lựa chọn. Ưu điểm vượt trội của trái phiếu Techcombank chính là sự an toàn rủi ro thấp và có tính thanh khoản cao. Trái chiều của Techcombank cũng được liệt kê vào nhóm có lại suất lớn nhất trên thị trường ở thời điểm hiện tại. Tuy nhiên, có một điểm hạn chế khi mua trái phiếu của Techcombank là phải đầu tư từ 100.000.000 đồng trở lên gửi kỳ hạn sáu tháng.

Trái phiếu ngân hàng VietinBank

Vietinbank là một trong 4 ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam Với sự sở hữu của nhà nước và tư nhân phường mức năm mươi năm mươi. Hiện nay, hoạt động kinh doanh của VietinBank rất tốt và đang vươn tới sự thay đổi cho phù hợp với công nghệ 4.0 nên hứa hẹn sẽ phát triển bền vững. Những trái phiếu mới phát hành của VietinBank cũng làm sản phẩm hấp dẫn trên thị trường với lợi suất thật sớm. Đặc biệt, lãi suất của trái phiếu Vietinbank sẽ được thay đổi theo định kỳ: 

• Đối với khách hàng doanh nghiệp lãi suất là 6,3% / năm
• Đối với cá nhân lãi suất thấp hơn từ 4,5 – 5,2% với kỳ hạn từ 3 – 6 tháng

Giá của chiếc chiếu cũng sẽ phụ thuộc vào từng được phát hành và thời điểm khác nhau. Do đó, nhưng muốn mua được trái phiếu của ngân hàng VietinBank thì sẽ yêu đãi thì các nhà đầu tư cần phải theo dõi sát sao các thông tin của ngân hàng vì không phải lúc nào ViettinBank cũng phát hành trái phiếu ra thị trường. 

Bên cạnh đó, nếu sử hữu trái phiếu của VietinBank khách hàng có quyền tự do chuyển nhượng nếu như không muốn Tiếp tục nắm giữ. Ngoài ra, nhà đầu tư cũng có thể đưa trái phiếu và danh mục tài sản thừa kế và chọn người thừa kế nhất định để đảm bảo người đó sẽ có thể sử dụng và sử hữu trái phiếu như bình thường. Ưu điểm khi mua trái phiếu của ngân hàng VietinBank là nhà đầu tư chỉ cần bỏ ra số vốn 10.000.000 đồng.

Trái phiếu ngân hàng BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV đã cải cách để có sự phát triển và tiến bộ vượt bậc. Thông qua đó ngân hàng này đã vươn lên trở thành đơn vị phát hành trái phiếu nhiều nhất trên thị trường tính vào thời điểm năm 2020. Những trái phiếu được phát hành đều đủ tiêu chuẩn để tính vào vốn cấp hai và BIDV có thể mua lại trước hạn từ một đến năm năm nhiều nhà đầu tư muốn bán. Đối với các trái phiếu có thời hạn chai tương 10 đến mười lăm năm thì nhà đầu tư có thể bán ra sau 10 năm. BIDV cũng là một trong những ngân hàng có mức lãi suất trái phiếu ra cao trên thị trường. Nếu so với việc gửi ngân hàng thì lãi suất khi mua trái phiếu cùng kỳ hạn sẽ cao hơn việc gửi tiết kiệm từ hai đến 3 %.  Con số này có thể thay đổi tùy thuộc vào biên độ dao động.

Trái phiếu ngân hàng Agribank

Agribank (Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam) Là ngân hàng thuộc 100 % sở hữu của nhà nước. Chính vì thế khi mua trà chiều của ngân hàng này thì mức độ rủi ro sẽ cực kỳ thấp. Ưu điểm lớn nhất của trái phiếu ngân hàng Agribank chính là lãi suất khá cao.

Có nên gửi trái phiếu ngân hàng hay không? 

- Hiện nay, trái phiếu ngân hàng đã trở thành một kênh đầu tư cực kỳ an toàn nhưng đương nhiên sẽ vẫn tìm ẩn những rủi ro không quá lớn. Đối với trái phiếu khi đã mua tin nhà đầu tư sẽ phải luôn đến một số rủi ro có thể xảy ra như là rủi ro tái đầu tư, dù cho lãi suất. 

- Trên thị trường lãi suất trái phiếu sẽ tỷ lệ nghịch với nhau, khi lãi suất giảm thì giá trái phiếu sẽ tăng và ngược lại khi lãi suất tăng thì giá trái phiếu sẽ giảm. Bên cạnh đó, lợi tức mà nhà đầu tư nhận được từ việc mua bán trái phiếu sẽ phải dựa trên lãi suất của việc tiết kiệm. 

- Do đó, khi các ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất thì đương nhiên lãi suất trái phiếu cũng sẽ bị ảnh hưởng và giảm mạnh. Lúc này, các nhà đầu tư có thể sẽ gặp rủi sau về lãi suất, hoặc tính thanh khoản của trái phiếu khi không bán ra thị trường được.

- Một rủi ro nữa Mà các nhà đầu tư cần phải lường trước chính là rủi ro tái đầu tư. Sau khi đã thu lại được số tiền đầu tư vào trái phiếu thì họ sẽ phải tính toán để tái đầu tư số tiền đó với  tỷ lệ thấp hơn những gì mà họ đã kiếm được trước đó. 

- Nếu như nhà đầu tư bán trái phiếu ở thời điểm này thì họ sẽ nhận về toàn bộ tiền mặt. Vấn đề lúc này tôi lên nhà đầu tư sẽ phải tích trữ tiền mặt.

Gửi trái phiếu ngân hàng thực chất là hình thức mua trái phiếu của ngân hàng và nhận được lãi định kì với sự an tâm và uy tín. Vì thế, các nhà đầu tư sẽ có rất nhiều lựa chọn với những ngân hàng uy tín trên thị trường. Do đó hãy dựa vào nhu cầu, tài chính để lựa chọn được một ngân hàng phù hợp.