Định phí bảo hiểm là gì?

Định phí bảo hiểm là gì?

Trong tiếng Anh, định phí bảo hiểm được gọi là Actuarial Science. Đây là một chuyên ngành được sử dụng để đánh giá những rủi ro có thể xảy ra trong lĩnh vực tài chính, bảo hiểm thông qua các phương pháp toán học và thống kê. Định phí bảo hiểm sử dụng những phép toán về xác suất thống kê để xác định, phân tích và giải quyết những tác động tài chính với những sự kiện chưa chắc chắn đã diễn ra trong tương lai. 

Đặc điểm lĩnh vực định phí bảo hiểm

Vào cuối thế kỉ 17 định phí bảo hiểm đã trở thành một bộ môn khoa học chính thức với nhu cầu gia tăng bảo hiểm dài hạn với những dịch vụ như chôn cất, bảo hiểm nhân thọ và niên kim. Lĩnh vực này là sự kết hợp của nhiều bộ môn khác nhau từ toán học, lý thuyết xác suất, thống kê đến tài chính, kinh tế và khoa học máy tính. Vì thế, định phí bảo hiểm sẽ tính toán khá chính xác nhưng cũng rất phức tạp. 

Các chuyên gia định giá bảo hiểm sẽ sử dụng những mô hình định giá trong quá trình xây dựng những kế hoạch, mô hình hay phí bảo hiểm. Trong suốt 30 năm hình thành và phát triển lĩnh vực này đã có những thay đổi đáng kể để thúc đẩy sự phát triển cũng như nâng cao tốc độ của các mô hình truyền động, kiểm tra, đánh giá. Hiện nay, trên thế giới nhiều trường đại học và cao đẳng đã đưa định phí bảo hiểm vào trong chương trình giảng dạy. Sau khi tốt nghiệp sinh viên sẽ có đầy đủ kiến thức về lĩnh vực này và hoàn toàn có thể làm việc trong những công ty, tổ chức bảo hiểm, tài chính. 

Ứng dụng định phí bảo hiểm

Định phí bảo hiểm sẽ được ứng dụng chính trong hai lĩnh vực là bảo hiểm nhân thọ và kế hoạch lương hưu. Song, đây cũng là hai lĩnh vực được áp dụng trong nghiên cứu của các định chế tài chính từ đó tạo cơ sở để phân tích những khoản nợ còn tồn đọng và cải thiện ra quyết định tài chính hợp lý. Các chuyên gia tài chính sẽ dựa vào ngành khoa học này để đánh giá ứng dụng tài chính, kinh tế và kinh doanh đối với các sự kiện sẽ diễn ra. 

Đối với bảo hiểm nhân thọ truyền thống trước đây, định phí bảo hiểm được áp dụng trong việc tính toán nhằm phân tích tỉ lệ phá sản, xây dựng bảng phí bảo hiểm cũng như việc áp dụng lãi kép và đưa ra các chính sách tài trợ cho bảo hiểm. Trong ngành công nghiệp hưu trí thì định phí bảo hiểm sẽ hỗ trợ các công ty tính toán và so sánh chi phí của những chiến lược kinh doanh liên quan tới thiết kế, tài trợ, kế toán, quản trị hoặc những kế hoạch lãi hưu trí… Những chiến lược này cũng sẽ bị ảnh hưởng bởi trái phiếu ngắn hạn hoặc dài hạn, tình trạng lương hưu, phúc lợi hay một số chính sách khác cũng sẽ chịu sự tác động nhất định. 

Có nên theo đuổi nghề định phí bảo hiểm không?

- Những người làm nghề định phí bảo hiểm sẽ là người thiết kế và định giá những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, vì thế, những chuyên gia định phí bảo hiểm giữ vai trò rất quan trọng trong một tổ chức, doanh nghiệp. Các chủ thể làm nghề định phí bảo hiểm sẽ phải dựa trên cơ sở tính toán chính xác, khoa học để đưa ra những kiến nghị, khung sườn cho việc ra quyết định chiến lược của công ty.

- Chuyên gia định phí bảo hiểm sẽ trực tiếp tham gia vào quá trình thiết kế các sản phẩm bảo hiểm và là các chủ thể chính chịu trách nhiệm về những sản phẩm mà mình đã đưa ra. Mỗi chuyên gia định phí bảo hiểm sẽ phải căn cứ vào những tính toán, xác suất để định giá tương đối chính xác cho những sản phẩm công ty đưa ra để đảm bảo quyền lợi của cả đôi bên. Trong trường hợp xảy ra sự cố thì những người mua bảo hiểm cũng sẽ được bảo vệ một cách tối đa.

 - Các chuyên gia định phí bảo hiểm còn có nhiệm vụ tính toán đảm bảo công ty có thể chi trả cho các hợp đồng bảo hiểm và có khoản phí dự phòng cho những trường hợp phát sinh. Đây là một trong những nghề nghe qua thì tưởng đơn giản nhưng những người làm nghề này lại đóng vai trò cực kì quan trọng trong các công ty bảo hiểm.

- Trên thế giới, chuyên gia định phí bảo hiểm đã được đánh giá là một trong những nghề có mức thu nhập khủng. Song, ở Việt Nam nhu cầu đối với nghề định phí bảo hiểm lại chưa cao do những ảnh hưởng của thị trường tài chính, đồng thời, mọi người chưa nhận định rõ về vai trò của bảo hiểm trong cuộc sống. 

- Định phí bảo hiểm là một nghề có yêu cầu rất cao do phải kết hợp giữa lĩnh vực toán học và kinh doanh. Những ứng viên của ngành định phí bảo hiểm cần phải giỏi trong nhiều lĩnh vực chứ không chỉ giỏi mỗi toán là được. Đồng thời, họ cần phải có đam mê và muốn tìm hiểu về thị trường để tìm ra những phương án, kế hoạch tối ưu nhất. 

- Có thể đánh giá đây không phải là một ngành nghề dễ vì có những yêu cầu cực kì khắt khe. Để trở thành một chuyên viên giỏi thì cần phải có nhiều kinh nghiệm làm việc trong nghề, có những người phải mất vài năm mới đạt được tới vị trí chuyên viên. Đồng thời, ngoài các kiến thức chuyên ngành thì người làm định phí bảo hiểm còn cần phải có sự nhạy bén trong nắm bắt tâm lý của khách hàng, liên tục cập nhật xu hướng của thị trường cũng như phân tích được hiệu ứng tâm lý đám đông. Do đó, khi muốn tham gia vào lĩnh vực định phí bảo hiểm thì cá nhân cần phải có niềm đam mê và mong muốn tìm hiểu, học hỏi từ ngành nghề này.

Định phí bảo hiểm là một khâu cực kì quan trọng trong mỗi công ty, doanh nghiệp mà không được bỏ qua để đảm bảo quyền lợi cho các cá nhân trong tập thể. Đồng thời, việc định phí này cũng sẽ cảnh báo trước được một số rủi ro mà doanh nghiệp có thể sẽ phải đối mặt.