Vay ngân hàng mới để trả nợ ngân hàng cũ: Liệu có dễ tiếp cận?

Theo VnExpress, việc vay ngân hàng mới để trả nợ cũ trước đây chỉ áp dụng cho nhu cầu sản xuất kinh doanh. Thế nhưng, NHNN đã cho phép khách cá nhân vay tiêu dùng, bất động sản cũng được vay tại ngân hàng mới để trả nợ cho ngân hàng cũ kể từ ngày 1/9.

Theo anh Nguyễn Minh Hà, bản thân đã rất phấn khởi trước chính sách mới này bởi anh đang đi vay với lãi suất cao tại một ngân hàng tư nhân ở TP HCM. Anh hy vọng sẽ chuyển qua được ngân hàng mới vay lãi suất thấp hơn để giảm thiểu sức ép tiền lãi phải trả mỗi tháng.

Anh Hà chia sẻ có mua bất động sản ở một dự án tại Long An cách đây 2 năm và được chủ đầu tư chỉ định vay vốn qua ngân hàng đối tác. Trong năm đầu tiên, ưu đãi lãi suất và ân hạn trả nợ gốc anh được hưởng khá tốt nên áp lực trả nợ không lớn. Tuy nhiên, từ năm hai, anh phải chịu lãi suất thả nổi 13,5% năm và thậm chí có lúc lên tới 14,5%, do đó chi phí trả gốc và lãi mỗi tháng trở thành gánh nặng lớn, nhất là khi thu nhập giảm so với trước.

Mới đây, anh đã tham khảo BIDV và được tư vấn gói vay lãi suất thấp hơn 3-6%/ năm so với khoản vay hiện tại.

Nhân viên tư vấn lãi suất ưu đãi là 6,8% trong 6 tháng hoặc 7,3% trong năm đầu tiên. Khoản vay sau thời gian ưu đãi trở lại mức lãi suất thả nổi, hiện là 10,5%, vẫn thấp hơn 3% so với ngân hàng tư nhân mà anh đang vay.

“Tôi chấp nhận mất khoản phí khoảng 35 triệu đồng để chuyển sang ngân hàng mới, gồm phí phạt trả nợ trước hạn ở ngân hàng cũ là 3% và 6 triệu đồng mua bảo hiểm khoản vay ở ngân hàng mới", anh Hà tính toán mình sẽ có lợi hơn về dòng tiền khi được vay ở ngân hàng mới.

Bởi lẽ, anh ước tính giảm được 50 triệu tiền trả lãi trong năm tới so với ngân hàng cũ ở phương án lãi suất ưu đãi trong năm đâu. Hơn nữa, anh cũng giảm được sức ép trả lãi mỗi tháng bởi lãi suất thả nổi tại nhà băng mới thấp hơn 3% so với ngân hàng cũ.

Ngoài anh Hà, một số người khác cũng cho biết đã tới ngân hàng để tìm hiểu.

Có 3 ngân hàng quốc doanh hiện nay đang triển khai chính sách cho vay mới trả nợ cũ là Vietcombank, BIDV và VietinBank. Những nhà băng này có lãi suất thấp hơn so với nhóm tư nhân.

Lãi suất ưu đãi tại Vietcombank trong 6 tháng đầu từ 6,9% một năm, hoặc 7,5% một năm trong 12 tháng đầu hay 8% một năm trong hai năm đầu. Sau thời gian ưu đãi, ngân hàng này sẽ áp dụng lãi suất thả nổi, dao động quanh 10,5%.

Lãi suất khoản vay ngắn hạn tại BIDV có mức ưu đãi thời gian đầu từ 6%/ năm. Thời gian đầu, lãi suất ưu đãi từ 6,8%/ năm đối với khoản vay trung dài hạn. Trong khi, ưu đãi lãi suất của VietinBank là từ 7,5% cho vay tiêu dùng.

Bên cạnh đó, một số ngân hàng tư nhân khác như Techcombank và MB cũng thực hiện chương trình này với thời hạn cho vay không quá thời hạn còn lại của khoản vay ở nhà bằng cũ.

Lãnh đạo một nhà băng chia sẻ: “Chính sách mới về cơ bản không làm tăng dư nợ của toàn hệ thống nhưng giúp khách hàng có nhiều lựa chọn hơn, tăng cạnh tranh lãi suất giữa các ngân hàng để hút khách".

Anh Hà cho biết dù chờ vào chính sách mới nhưng không dễ để tiếp cận nó. Anh chia sẻ mình có khoản vay dưới 1 tỷ đồng, và trước đó đã bị một ngân hàng tư nhân từ chối cho vay theo kiểu này. Hiện anh tới BIDV nhưng cũng gặp khó khăn là tài sản đảm bảo đang thế chấp là bất động sản tại tỉnh, có thể bị định giá thấp xuống, do đó dư nợ cho vay thấp hơn so với khoản vay cũ.

Theo một khách hàng khác, người này định rút khoản nợ cũ, tuy nhiên chịu khoản phí phạt trả nợ trước hạn khá cao tới 3%. Bên cạnh đó, chị phải nộp các khoản khác như phí đăng ký lại thế chấp mới, phí giải chấp sổ đỏ, phí công chứng, bảo hiểm cho khoản vay mới…

Chị nói: “Tất cả những khoản này cộng lại khiến cho việc chuyển sang vay ngân hàng khác cũng không mang nhiều khác biệt lớn về chi phí trong khi phải thực hiện thủ tục tương đối mất thời gian”.

Theo Giám đốc chi nhánh của một ngân hàng quốc doanh tại TP HCM, chi nhánh của ông sau nửa tháng triển khai chưa có hồ sơ nào trong diện này. Bên cạnh việc khách hàng cần làm đơn yêu cầu trả nợ trước hạn tại ngân hàng cũ, thủ tục cho vay sẽ giống như giải ngân khoản vay mới. Nhà băng sẽ thẩm định từ đầu tài sản đảm bảo, ngay cả với khách hàng dùng tài sản đang được thế chấp ở ngân hàng cũ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay mới.

Hầu hết khách hàng tới phương án nay đều có nhu cầu sử dụng chính tài sản đang thế chấp cho khoản vay cũ để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay mới. Thế nhưng, mỗi ngân hàng có khẩu vị rủi ro không giống nhau.

Theo Giám đốc chi nhánh nhà băng quốc doanh này, nhà đất chưa có sổ đỏ sổ hồng nên khó vào diện xem xét cho vay. Việc tái thẩm định giá trị tài sản đảm bảo có thể khiến định giá giảm mạnh và kéo dư nợ cho vay thấp hơn khoản cũ.

Ngoài ra, giá trị khoản vay cũng là một yếu tố mà nhà băng xem xét. Một số ngân hàng lớn sẽ không quá mặn mà với khoản vay cá nhân giá trị thấp bởi phát sinh các thủ tục.

Theo nhân viên tín dụng tại một ngân hàng "Big 4" khác tại TP HCM, anh chưa ký được hợp đồng nào đến nay trong diện cho vay mới trả nợ cũ. Ngân hàng của anh ưu tiên nhận tài sản đảm bảo khác với tài sản đang thế chấp. Ngoài ra sẽ không áp dụng chương trình chuyển nợ với khách hàng từng có lịch sử quá hạn quá 10 ngày hay từng phải cơ cấu gốc do dịch bệnh.