Lãi suất ngân hàng và công thức tính lãi suất chính xác nhất

Bạn đang cần một khoản tiền hoặc bạn đang có một số tiền dư giả và muốn gửi tiết kiệm. Bạn sẽ nghĩ ngay đến các ngân hàng, nơi bạn có thể vay hoặc gửi tiền một cách an toàn nhất. Nếu vậy, bạn cần quan tâm đến vấn đề quan trọng nhất là lãi suất ngân hàng là bao nhiêu? Công thức tính lãi suất ngân hàng hiện tại rất đơn giản, bạn có thể tự tính dễ dàng. Vì vậy, bạn có thể tính được số tiền mình phải trả lãi hoặc số lãi mình sẽ nhận được. Để từ đó bạn đưa ra quyết định vay hoặc gửi tiền tại ngân hàng nào.

Giải thích lãi suất ngân hàng là gì

Có lẽ cụm từ này không còn xa lạ gì đối với mọi người. Chúng là chủ đề luôn luôn HOT trong giới tài chính kinh doanh.

Lãi suất là gì?

Hiểu theo nghĩa ngắn gọn và đơn giản nhất thì “Lãi suất là một tỷ lệ phần trăm cố định mà người chủ sở hữu tiền sẽ được thu về khi họ đem tiền cho người khác vay”. Trên thị trường tài chính và trong cuộc sống thực tế của người dân hiện nay có rất nhiều dạng lãi suất như:

• Lãi suất được giao dịch của những người dân với nhau. Họ tự giao dịch và không có sự tham gia hay bảo vệ của pháp luật. Một số loại lãi suất ở dạng này là: Lãi suất vay nóng xã hội đen, lãi suất vay nóng, lãi suất vay nhanh, lãi suất góp hụi…
• Lãi suất được niêm yết công khai như: Lãi suất ngân hàng, lãi suất liên ngân hàng, lãi suất đồng nội tệ, lãi suất đồng ngoại tệ…

Có thể bạn quan tâm: Tổng Hợp Bảng Lãi Suất Vay Tín Chấp Tại Các Ngân Hàng

Lãi suất ngân hàng là gì?

Tương tự như lãi suất, lãi suất ngân hàng chính là một tỷ lệ phần trăm nhất định mà ngân hàng sẽ trả cho người gửi hoặc ngân hàng sẽ nhận được khi cho người dân vay. Lãi suất ngân hàng gồm 2 dạng chính:

• Lãi suất tiền vay: là phần trăm mà các cá nhân, tổ chức phải trả cho ngân hàng để được vay tiền.
• Lãi suất tiền gửi: là phần trăm mà các cá nhân, tổ chức được nhận về khi mang tiền đến ngân hàng gửi tiết kiệm.

Công thức tính lãi suất ngân hàng hiện nay chính xác nhất

Năm nay, do tình hình dịch bệnh Covit ảnh hưởng nghiêm trọng đến nền kinh tế toàn cầu. Chính vì vậy mà lãi suất ngân hàng giảm so với cùng kỳ năm ngoái. Tuy nhiên, công thức tính thì vẫn giữ nguyên.

Công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm

Lãi suất tiền gửi hiện nay tại các ngân hàng thường chia làm 2 loại sau đây:

Lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn

Trong hình thức gửi tiết kiệm này không ghi mức kỳ hạn. Nghĩa là người gửi có thể rút tiền mặt bất cứ lúc nào và không cần thông báo trước với phía ngân hàng. Cách tính lãi suất ở hình thức này dựa theo công thức sau:

Số tiền lãi nhận được = Số tiền đem gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360

Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn

Ở hình thức này số tiền gửi sẽ được quy định mức kỳ hạn và lãi suất. Nghĩa là người gửi không được tùy ý rút tiền bất kỳ thời điểm nào. Họ có thể tự ý rút nhưng sẽ không nhận được số tiền lãi theo lãi suất ban đầu đã thỏa thuận. Hiện nay, các ngân hàng đều đưa ra rất nhiều mức kỳ hạn khác nhau để khách hàng dễ dàng lựa chọn.

Có hai cách tính trong trường hợp này như sau:

• Công thức 1: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360.
• Công thức 2: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi.

Công thức tính lãi suất tiền vay

Hiện nay có rất nhiều dạng lãi suất vay vốn. Dựa vào thời gian hoặc đặc tính cụ thể của từng sản phẩm cho vay, mà ta có công thức tính khác nhau. Sau đây là một số loại cho vay của các ngân hàng đang áp dụng. Trong các công thức có cụm từ “dư nợ” là số tiền mà bạn nợ ngân hàng khi vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng.

Cho vay lãi theo dư nợ giảm dần

Trong hình thức này lãi được tính theo dư nợ thực tế còn lại của khoản vay tại kỳ trả nợ. Hình thức này thường dành cho các cá nhân, tổ chức muốn vay trả góp như: vay mua nhà trả góp, vay tiêu dùng trả góp, vay kinh doanh trả góp...

Công thức tính như sau:

Số tiền lãi = [ (Dư nợ còn lại * Lãi suất vay trong kỳ) / 365 ngày] * số ngày vay thực tế trong kỳ

Cho vay theo dư nợ ban đầu (add – on)

Trong phương thức vay này tiền lãi được tính cố định theo dư nợ ban đầu. Chúng được áp dụng cho các khoản vay mà không có tài sản bảo đảm như: cho vay góp chợ, cho vay tiểu thương, cho vay tiêu dùng tín chấp… Công thức tính như sau:

Số tiền lãi = ((Dư nợ vay ban đầu * Lãi suất vay)/365 ngày) * số ngày vay thực tế trong kỳ

Có thể bạn quan tâm: Lãi suất cơ sở là gì? Ảnh hưởng, tác động của lãi suất cơ sở

Nền kinh tế của cả một quốc gia ảnh hưởng sâu sắc đến lãi suất ngân hàng. Từ đầu năm đến nay kinh tế của nước ta đang giảm sút dẫn đến lãi suất ngân hàng giảm so với năm trước. Theo như đánh giá chung của các nhà tài chính thì mức lãi suất hiện tại sẽ duy trì và kéo dài đến hết cuối năm. Mọi người đều mong chờ sự khởi sắc vào đầu năm mới khi mà dịch bệnh Covid được khống chế.
Xem thêm tin mới tại : TÀI CHÍNH - CHỨNG KHOÁN - BẤT ĐỘNG SẢN