Doanh thu VIB tăng 22% trong 9 tháng đầu năm, lợi nhuận tăng 7%

Doanh thu tăng trưởng mạnh

Theo Doanhnhan.vn, kết thúc 9 tháng đầu năm tổng doanh thu của VIB là hơn 16.300 tỷ đồng, so với cùng kỳ năm trước đã tăng 22%. Được biết, động lực tăng trưởng chính của ngân hàng đến từ những mảng kinh doanh cốt lõi của ngân hàng bán lẻ và khách hàng doanh nghiệp cùng với khối nguồn vốn.

Đáng chú ý, thu nhập lãi là 13.000 tỷ đồng, tăng 18%. Thu nhập ngoài lãi cũng đóng góp đến 20% vào tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng này. Chi phí hoạt động của VIB chỉ tăng 4,5% so với cùng kỳ, ở mức 4.840 tỷ đồng. Chính vì thế, hệ số chi phí/doanh thu (CIR) của VIB giảm còn 30%, đồng thời đây là một trong những ngân hàng bán lẻ ghi nhận hiệu quả quản trị chi phí dẫn đầu ngành.

Đáng chú ý, lợi nhuận trước dự phòng tín dụng của VIB trong 9 tháng đầu năm tăng 31% so với cùng kỳ, đạt gần 11.500 tỷ đồng; riêng trong quý 3/2023 là 4.300 tỷ đồng - mức cao nhất của nhà băng này từ trước đến nay. 

Không chỉ duy trì được kết quả kinh doanh tăng trưởng ổn định, VIB còn chủ động trích lập dự phòng hơn 3.150 tỷ đồng để nâng cao chất lượng tài sản và tạo bộ đệm dự phòng vững chắc, so với cùng kỳ đã cao gấp 3,4 lần. 

Lũy kế 9 tháng đầu năm, lợi nhuận trước thuế của VIB là 8.325 tỷ đồng, so với cùng kỳ năm trước đã tăng 7%. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) là 27%, duy trì hiệu quả sinh lời top đầu ngành.

Tính tại thời điểm ngày 30/9/2023, tổng tài sản của VIB là 384.500 tỷ đồng, so với đầu năm đã tăng hơn 11%. Dư nợ tín dụng đạt gần 247.000 tỷ đồng, so với đầu năm đã tăng 5,5% nhờ triển khai những chiến lược thúc đẩy tăng trưởng. Tăng trưởng tín dụng riêng của VIB trong quý 3/203 đạt hơn 4,5%, gấp đôi so với tăng trưởng tín dụng trung bình toàn ngành ngân hàng là khoảng 2,2%.

Mức độ rủi ro thấp

Thời điểm hiện tại, VIB đang là một trong những ngân hàng còn room tín dụng lớn nhất, ở mức gần 9%. Đây là điều kiện rất tốt để ngân hàng này tiếp tục tăng trưởng trong quý cuối năm dựa trên nền lãi suất giảm mạnh mẽ so với thời điểm đầu năm. Nợ xấu ngân hàng duy trì ở mức 2,47%, giảm so với mức đỉnh 2,62% hồi cuối quý 1/2023 và đang có xu hướng tiếp tục giảm. Trong số nợ xấu này hầu hết là những khoản vay được thế chấp bằng bất động sản, tỷ lệ cho vay trên tài sản đảm bảo duy trì ở mức 60% đến 70%. 

Đáng chú ý, chính sách tài sản đảm bảo chặt chẽ với 99,5% tài sản đảm bảo bằng bất động sản là nhà đã có sổ hồng và sổ đỏ, do vậy tỷ lệ mất vốn trên các khoản nợ xấu là rất thấp. Do đó, VIB hiện cũng là một trong những ngân hàng có rủi ro tín dụng tập trung trong nhóm thấp nhất thị trường, mức độ phân tán rủi ro tập trung tối đa. Tỷ trọng dư nợ bán lẻ tại VIB cuối quý 3 năm nay đạt 86% tổng danh mục cho vay.

Đặc biệt, VIB cũng rất thận trọng trong việc cấp tín dụng với những lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro. Tính tại thời điểm ngày 30/9, dư nợ cho vay của các hoạt động và lĩnh vực như BOT, năng lượng tái tạo, đầu tư trái phiếu bất động sản, bảo lãnh trái phiếu doanh nghiệp của VIB đều bằng 0.

Ngoài ra, nhà băng này cũng có số dư đầu tư trái phiếu doanh nghiệp thuộc nhóm thấp nhất ngành với 877 tỷ đồng, tương đương khoảng 0,3% tổng dư nợ tín dụng và hoàn toàn không có nợ xấu. 

Tính tại thời điểm ngày 30/9/2023, VIB có tổng huy động vốn là 258.000 tỷ đồng, trong đó có gần 214.000 tỷ đồng là tiền gửi khách hàng, so với đầu năm đã tăng 7%. Động lực tăng trưởng chính là từ việc huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tăng 10%, bao gồm số dư CASA khách hàng cá nhân cũng tăng 9% so với đầu kỳ.

Kết quả đạt được của doanh nghiệp thông qua những chiến lược thu hút khách hàng cá nhân thông qua các sản phẩm tiền gửi hấp dẫn và tiện lợi. Ngoài ra, nhờ sự quản trị linh hoạt và điều hành cơ cấu nguồn vốn phù hợp trong bối cảnh lãi suất thị trường điều chỉnh cũng có tác dụng giúp VIB tối ưu chi phí huy động đáng kể. Lãi suất huy động đến từ khách hàng đã giảm gần 3% so với thời điểm đầu năm, qua đó tạo điều kiện giảm mạnh lãi suất cho vay cũng như duy trì NIM một cách tích cực.

Ngoài ra, những chỉ số quản trị của VIB cũng được duy trì ở mức an toàn và tối ưu, hệ số an toàn vốn CAR (Basel II) ở mức 11,8% (so với quy định là trên 8%), hệ số nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn là 28% (quy định dưới 34%), hệ số cho vay trên huy động (LDR) đạt 72% (quy định là dưới 85%), tỷ lệ dự trữ thanh khoản (MLH) là 17,5% (quy định là trên 10%).

Trong những năm qua, VIB được biết đến như là ngân hàng luôn tiên phong trong việc triển khai các chuẩn mực quốc tế tại Việt Nam. Năm 2019, đây là ngân hàng Việt Nam đầu tiên triển khai thành công cả 3 trụ cột của chuẩn mực quản trị rủi ro quốc tế Basel II. Ngoài ra, VIB là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc triển khai và tiến hành kiểm toán báo cáo tài chính đúng theo chuẩn mực quốc tế IFRS từ năm 2019, trước hẳn 6 năm so với lộ trình dự kiến của Bộ tài chính là năm 2025.

Thời điểm hiện tại, VIB cũng đang là một trong số ít các ngân hàng thương mại được xếp hạng top đầu bởi Ngân hàng Nhà nước, dựa vào kết quả đánh giá với điểm số cao về những tiêu chí như: an toàn vốn, chất lượng tài sản, quản trị điều hành, kết quả hoạt động kinh doanh và khả năng thanh khoản.

Trong 9 tháng đầu năm nay, thương hiệu và uy tín của VIB cũng được củng cố với các giải thưởng của Forbes, International Finance Magazine, Tổ chức Kỷ lục Việt Nam, VN50…