Credit rating là gì? Tất tần tật thông tin về credit rating

Credit rating là gì? 

Credit rating là gì? Đó là một thuật ngữ tiếng Anh để chỉ mức độ tín nhiệm. Ở Việt Nam, có thể người ta đã quen thuộc với cái gọi là đánh giá tín dụng kinh doanh, đánh giá doanh nghiệp, đánh giá tín dụng kinh doanh, v.v. . Những tên gọi này không sai nhưng để định nghĩa đúng về credit rating là gì thì mỗi một agency lại có cách giải thích riêng như Standard & Poor thì nghĩa là độ tín nhiệm tín dụng, mức độ rủi ro và chất lượng tín dụng của doanh nghiệp cùng với khả năng của người đi vay; Moody’s lại giải thích là sự đánh giá về chức năng tín dụng của doanh nghiệp và khả năng của cá thể vay doanh nghiệp,..

Nhưng nhìn chung, khái niệm xếp hạng tín dụng là khả năng thanh toán, chất lượng và đánh giá rủi ro của công ty và khả năng đáp ứng các yêu cầu về nghĩa vụ tài chính của khách hàng vay. Khả năng thanh toán của cá nhân rất quan trọng không chỉ đối với các công ty mà còn đối với khách hàng vay vì cho vay với các yếu tố tài chính liên quan đến khoản vay tiềm ẩn nhiều rủi ro, ngoài ra còn ảnh hưởng đến việc tìm kiếm hỗ trợ tài chính cho các hoạt động của công ty hoặc cá nhân.

Credit rating có ý nghĩa gì?

Khi hiểu định nghĩa credit rating là gì thì ý nghĩa của xếp hạng này cũng cần được làm rõ. Xếp hạng tín dụng thường dùng để:

• Xếp hạng tín dụng được sử dụng để đánh giá rủi ro, nó không phải là nợ bất hợp pháp hoặc cho vay nặng lãi, mà là một hình thức đầu tư. Tuy nhiên, các khoản đầu tư bằng tiền phải được kiểm tra và phải xem xét khả năng bị lỗ của doanh nghiệp. 
• Đối với cá nhân và doanh nghiệp, số tiền vay cũng là vì lãi suất có sự khác nhau do các phòng tín dụng quyết định cho vay dựa trên khả năng chi trả dựa trên các thông tin kinh doanh như chi phí đầu tư, lãi suất hàng năm,v.v. Để xác định số tiền vay và lãi suất. 
• Dựa trên xếp hạng tín nhiệm, các cá nhân và công ty có thể đưa ra đánh giá của riêng mình về việc có nên đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc các công cụ tài chính khác hay không. Quyết định này có ảnh hưởng lớn đến khoản đầu tư. Hơn nữa, đây không phải là hình thức đảm bảo cho bất kỳ chức năng tín dụng nào vì không có cách nào tuyệt đối để đánh giá chất lượng và mức độ rủi ro.

Tiêu chí đánh giá credit rating là gì?

Có 2 tiêu chí cơ bản để đánh giá mức độ tín nhiệm dựa trên đó là định tính và định lượng. Được đặt theo tên chuyên ngành kinh tế là phân tích tài chính doanh nghiệp.

Phân tích tài chính doanh nghiệp (tài chính doanh nghiệp, tài chính công) bởi 3 yếu tố chính: 

• Căn cứ vào tình hình kinh tế đất nước và tiềm năng phát triển kinh tế, dự báo những rủi ro cũng như những thay đổi chính sách có thể hoặc không ảnh hưởng đến lĩnh vực này.
• Tìm kiếm các lĩnh vực đầu tư mang lại triển vọng kinh tế và tác động ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến thị phần của một công ty. 
• Cơ chế hoạt động của doanh nghiệp bao gồm tài chính, kế toán, marketing, dây chuyền sản xuất, bộ máy quản lý. Để đo lường chất lượng của một công ty, bạn phải thông qua báo cáo chung về tình trạng tài chính, tình trạng pháp lý, kiểm toán, sổ sách kế toán, v.v. của công ty. Tiềm năng phát triển của công ty hiện tại và tương lai.

Những lý do cho thấy Credit rating là cần thiết

Xếp hạng tín dụng ảnh hưởng đến nhiều đối tượng như: nhà đầu tư, tập đoàn, ngân hàng, chính phủ và thị trường tài chính. Credit rating là gì vô cùng cần thiết bởi những lý do sau đây:

Đánh giá mức độ rủi ro của doanh nghiệp

Các nhà đầu tư dựa vào xếp hạng tín dụng để đánh giá rủi ro của doanh nghiệp nhằm xác định chi phí đầu tư, phân tích tài chính và khả năng trả nợ.

Để huy động vốn từ các nguồn lực khác 

Doanh nghiệp kiểm tra xếp hạng tín dụng để tìm nguồn huy động vốn khác không phụ thuộc quá nhiều vào ngân hàng. Bằng cách này, cũng giúp các công ty có nguồn vốn ổn định ngay cả khi gặp trường hợp xấu gây ra biến động trên thị trường. Điều này giúp công ty có thể mở rộng thị trường tín dụng không chỉ trong nước, mà còn cho vay ra nước ngoài. 

Đây là cách mà các công ty hiện nay đang huy động vốn. Tín dụng có lợi khi chất lượng tín dụng càng cao thì chi phí lãi vay càng giảm, tuy thấp nhưng đối với công ty chắc chắn điều đó giúp công ty mở rộng sản phẩm của mình trên thị trường quốc tế, vì vậy có tầm nhìn dài hạn và được xếp hạng tín nhiệm tốt chắc chắn là một lợi thế. 

Giúp ngân hàng quản lý hạn mức và độ rủi ro

Một trong những mục đích chính của đợt đánh giá tín dụng này là giúp ngân hàng quản lý hạn mức và mức độ rủi ro, đưa ra các phương pháp khẩn cấp nhằm đảm bảo an ninh cho hệ thống và lợi nhuận cho ngân hàng ngày càng tăng.

Giúp dễ dàng quản lý và theo dõi biến đổi tài chính

Đây là xếp hạng công khai giúp thị trường tài chính dễ dàng quản lý và theo dõi các biến động nhằm nâng cao năng lực và khả năng phát triển nguồn lực tài chính của quốc gia. 

Xếp hạng tín nhiệm là một phần rất quan trọng và không thể thiếu trên thị trường tài chính dựa trên đánh giá của nhà kinh tế. Trước đây, khi chưa có hệ thống xếp hạng tín nhiệm này ở Việt Nam, công ty phải theo dõi và phân tích xếp hạng tín nhiệm quốc tế trước khi niêm yết cổ phiếu và trái phiếu trong nước. Đối với các công ty nói chung và các công ty Việt Nam nói riêng đây là cơ sở để họ quyết định đầu tư hay không. 

Ảnh hưởng đến chứng khoán của công ty

Credit rating ảnh hưởng lớn đến thị trường chứng khoán của công ty vì nó làm thay đổi tầm nhìn và nhận thức của nhà đầu tư và gây ra biến động trên thị trường và giá cổ phiếu. 

Vì vậy, việc duy trì thứ hạng tốt cho công ty là rất quan trọng đối với sự tồn tại và trường tồn của công ty này. Sự biến động xếp hạng tín nhiệm rất linh hoạt, lên xuống thất thường, nhưng điều này không chỉ do hệ thống mà còn do nhiều ảnh hưởng khác: sự thay đổi của thị trường, sự phát triển của ngân hàng, các lĩnh vực khác, sự ra đời của các đối thủ cạnh tranh, vv...Bất kỳ sự thay đổi nào ảnh hưởng đến nền kinh tế đều gây ra sự biến động và có thể thay đổi xếp hạng tín dụng bất cứ lúc nào.

Phần kết

Bài viết trên đã giải thích chi tiết nhất tất cả những thông tin cơ bản về credit rating là gì (xếp hạng tín dụng). Đây là một trong những kiến ​​thức cơ bản của lĩnh vực kinh tế học giá trị, đặc biệt là đầu tư, không chỉ ảnh hưởng đến sự phát triển của công ty mà còn ảnh hưởng đến nền kinh tế quốc dân. Để tìm hiểu thêm thông tin tổng quan về vấn đề này, hãy truy cập trang web của chúng tôi để biết thêm chi tiết.