Core banking là gì? Những lợi ích core banking mang lại mà bạn cần biết
Hiểu như thế nào về Core banking là gì?
Đa số các ngân hàng hiện nay đều sử dụng hệ thống Core banking bởi những lợi ích tiện dụng mà nó mang lại. Có thể nói Core banking là giải pháp cần thiết cho công cuộc tiến hòa và số hóa trong các hoạt động giao dịch của ngân hàng. Vậy Core banking là gì?
Core banking được hiểu là ngân hàng lõi, chính xác thì nó là một hệ thống ứng dụng có tích hợp các phân hệ liên quan đến những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng như tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền vay, quản lý thông tin khách hàng, các giao dịch phát sinh, tư vấn thực hiện giao dịch, quản trị rủi ro,... Ở một mức độ lý tưởng thậm chí Core banking còn có thể dự báo trước những rủi ro để tìm giải pháp phòng tránh kịp thời.
Core banking được xem như đầu hạt nhân của toàn bộ hệ thống thông tin ngân hàng. Bao gồm các thông tin từ tiền gửi, tài sản thế chấp, giao dịch chuyển tiền nhận tiền rút tiền, các giấy tờ tài liệu, sổ sách kế toán, bảng tính hóa và toàn bộ hệ thống dữ liệu điện tử hóa. Tất cả những thông tin và giao dịch sẽ được thực hiện, xử lý trên Core Banking. Có thể nói hệ thống này được áp dụng đã tăng hiệu suất đáng kể cho các hoạt động ngân hàng.
Những lợi ích mà Core banking mang lại đối với ngân hàng
Core banking là gì? Core banking là một hệ thống tích hợp tất cả các ứng dụng nhằm phục vụ cho hoạt động của ngân hàng. Vì vậy hệ thống này đem lại rất nhiều lợi ích cho ngân hàng cũng như người sử dụng, cụ thể như sau:
Khai thác tốt hơn các sản phẩm và dịch vụ
Trước khi có sự xuất hiện của Core banking, các hoạt động giao dịch tại ngân hàng đều được thực hiện thông qua hệ thống thông tin nội bộ. Điều này vừa gây tốn kém thời gian, sức lực, lại tiềm ẩn nhiều nguy cơ xảy ra lỗi trong các giao dịch. Hệ thống Core banking đã giải quyết vấn đề đó khi các giao dịch đã được tự động hóa và chỉ cần có mã số cá nhân là khách hàng đã có thể thực hiện nhiều giao dịch tại bất kỳ chi nhánh nào.
Với việc phát triển và cho ra đời ứng dụng internet banking, khách hàng không cần đến ngân hàng mà vẫn có thể thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, kiểm tra tài khoản, nhận thông báo về biến động số dư,... Điều duy nhất cần làm đó chính là nhập đầy đủ các thông tin cần thiết cho giao dịch. Giúp giảm thiểu số lượng công việc mà nhân viên ngân hàng cần làm, cũng như khai thác tốt hơn các sản phẩm và dịch vụ cả về số lượng lẫn chất lượng, đem đến cho khách hàng sự tiện lợi nhất.
Giúp việc quản lý nội bộ diễn ra chặt chẽ và hiệu quả hơn
Khi hệ thống Core banking chưa được áp dụng thì việc thực hiện các giao dịch, quản lý khách hàng thường rất mất thời gian trong khi hiệu quả đạt được không quan. Đơn cử như tình trạng thường thấy nhất là khách hàng gửi tiền ở chi nhánh nào thì chỉ có thể đến đúng chi nhánh đó để rút tiền hoặc thực hiện các giao dịch khác. Thậm chí còn có trường hợp tại mỗi điểm giao dịch khác nhau thì khách hàng lại phải sử dụng một số tài khoản khác nhau.
Những vấn đề trên đã gây nên sự bất tiện cho khách hàng cũng như công tác xử lý, đồng bộ và quản lý thông tin của ngân hàng, vừa mất thời gian vừa dễ gây ra sai sót. Core banking đã giải quyết vấn đề này một cách hoàn hảo khi đưa tất cả vào một hệ thống giúp các chi nhánh có sự kết nối, tạo khả năng thực hiện nhiều giao dịch cùng một lúc. Nhờ đó nâng cao hiệu suất làm việc lên một cách đáng kể.
Hỗ trợ các ngân hàng trong vấn đề quản trị rủi ro
Như đã tìm hiểu Core banking là gì thì đây là một hệ thống tích hợp nhiều ứng dụng trong hoạt động của ngân hàng. Một trong những lợi ích nổi bật nhất mà Core banking đem lại đó chính là giúp các ngân hàng thực hiện việc quản trị rủi ro tốt hơn. Bao gồm quản trị rủi ro thị trường, rủi ro về tín dụng hay một số vấn đề liên quan đến thanh khoản và tác nghiệp… trên nhiều mức độ và khía cạnh quản lý khác nhau.
Ngoài ra, nhờ vào chức năng phân loại và sắp xếp các nhóm thông tin tư vấn nên Core banking còn hỗ trợ ngân hàng dự đoán được nhóm khách hàng có khả năng phát sinh nợ xấu để có phương án xử lý kịp thời. Core banking có vai trò rất lớn trong việc nâng cao cách thức quản lý của ngân hàng cũng như cung cấp đến khách hàng những dịch vụ tiện ích nhất.
Thực trạng sử dụng Core banking tại Việt Nam hiện nay
Hệ thống Core banking được các ngân hàng tại Việt Nam sử dụng hiện nay thường được mua lại từ các siêu thị nước ngoài. Vậy tại sao các ngân hàng này lại không tự xây dựng cho mình một hệ thống Core banking riêng?
Nguyên nhân đơn giản là bởi vì việc xây dựng hệ thống Core banking vô cùng phức tạp, tốn thời gian. Kinh phí để xây dựng một hệ thống hoàn chính trên thực tế thậm chí còn cao hơn nhiều so với kinh phí để mua bản quyền Core banking từ nước ngoài. Bên cạnh đó ngân hàng còn có thể áp dụng hệ thống Core banking được mua sẵn một cách nhanh chóng, dễ dàng vào các hoạt động của mình. Do đã trải qua quá trình tối ưu nhiều lần nên mức độ rủi ro của Core banking sẽ thấp hơn nhiều.
Một số Core banking đang được áp dụng tại ngân hàng Việt Nam
Tại Việt Nam hiện nay, một số hệ thống Core banking đang được ngân hàng sử dụng có thể kể đến như sau:
- Hệ thống Siba: một Core banking được áp dụng từ lâu, phát triển dựa trên nền tảng FOX for DOS. Tại thời điểm hiện tại thì hệ thống này không còn được ứng dụng nhiều do còn còn đáp ứng được nhu cầu ngày càng gia tăng trong các hoạt động của ngân hàng.
- Hệ thống Silver lake SIBS Axis: hệ thống được ứng dụng nhiều trong những ngân hàng lớn như BIDV, Vietcombank, MSB, Vietinbank,...
- Hệ thống Temenos: hệ thống do ngân hàng Techcombank ứng dụng đầu tiên. Hiện đang được triển khai tại các ngân hàng khác như SeAbank, VP Bank, Sacombank. MB Bank,...
- Hệ thống TCBS: đây là hệ thống core banking của Unisys đang được triển khai tại ngân hàng ACB.
- Hệ thống Symbol System: được áp dụng tại ngân hàng VIBank và HDBank
- Hệ thống Huyndai:triển khai và áp dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank).
Lời kết
Có thể xem Core banking như một chiến dịch tiên tiến hóa ngân hàng, giúp các hoạt động giao dịch trở nên hiệu quả hơn, đồng thời mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Thông qua những chia sẻ về Core banking là gì hi vọng các bạn đã hiểu thêm được những thông tin cũng như lợi ích mà Core banking mang lại.