Vay tín chấp và vay thế chấp là gì bạn đã biết về 2 khái niệm này chưa?

0
319

Trên thị trường cho vay hiện nay có hai hình thức cho vay chính thức và phổ biến đó là vay tín chấp và vay thế chấp. Tuy nhiên, có rất nhiều người vẫn không thực sự hiểu được sự khác biệt và các đặc điểm của hai hình thức này. Do đó, để chọn được một hình thức vay phù hợp thì bạn phải nắm rõ các khái niệm và các thức hoạt động của nó. Dưới đây là những điều bạn cần biết về hai hình thức vay thế chấp và vay tín chấp hiện nay.

Thế nào là vay tín chấp?

Vay tín chấp là một hình thức vay hết sức phổ biến ngày nay và người đi vay sẽ không được yêu cầu các tài sản đảm bảo hoặc bên thứ 3. Việc quyết định cho cá nhân vay hay không sẽ được ngân hàng xem xét qua các yếu tố như: uy tín cá nhân, điểm tín dụng, lịch sử nợ xấu, mức thu nhập.

Số tiền cho vay sẽ phụ thuộc vào từng cá nhân cũng như chính sách của từng ngân hàng. Hạn mức vay trên thị trường hiện nay từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng. Tuy nhiên, các ngân hàng như HSBC hay Liên Việt Post Bank cung cấp hạn mức lên đến 900 triệu đồng và 1 tỷ đồng. Thời gian cho vay linh hoạt sẽ từ 12 tháng đến 60 tháng.

1 anh 1 the nao la vay tin chap nguon internet - Vay tín chấp và vay thế chấp là gì bạn đã biết về 2 khái niệm này chưa? - tai-chinh-chung-khoan-bds
Ảnh 1: Thế nào là vay tín chấp? (Nguồn: Internet)

Có thể bạn quan tâm: Vay tín chấp theo lương và một số vấn đề cần tìm hiểu trước khi vay

Thế nào là vay thế chấp?

Vay thế chấp là hình thức cho vay phải có tài sản đảm bảo hoặc bên thứ 3. Các tài sản đảm bảo có thể là: bất động sản, ô tô, máy móc trang thiết bị, hàng hóa luân chuyển…

Khi vay thế chấp, người vay vẫn là chủ sở hữu của những tài sản được mang ra thế chấp. Tuy nhiên, phía ngân hàng hay các tổ chức tài chính tài chính cho vay sẽ giữ các giấy tờ liên quan. Nếu người vay không còn khả năng trả được nợ thì các tài sản thế chấp sẽ được chuyển cho ngân hàng hoặc công ty tài chính để thanh lý từ nợ.

2 anh 2 the nao la vay the chap nguon internet - Vay tín chấp và vay thế chấp là gì bạn đã biết về 2 khái niệm này chưa? - tai-chinh-chung-khoan-bds
Ảnh 2: Thế nào là vay thế chấp? (Nguồn: Internet)

Các ưu điểm, nhược điểm và lãi suất của vay tín chấp

Dưới đây là những ưu điểm, nhược điểm và lãi suất của hình thức vay tín chấp.

Ưu điểm

  • Không yêu cầu tài sản thế chấp
  • Thủ tục, hồ sơ và quy trình đơn giản, nhanh chóng
  • Giải ngân nhanh, thường thì chỉ trong 24 giờ làm việc.
  • Có thể thực hiện các giao dịch vay tại nhà qua hình thức online
  • Thời gian và phương thức trả nợ linh hoạt

Nhược điểm

  • Hạn mức phải phụ thuộc vào thu nhập của khách hàng cũng như quy định của ngân hàng
  • Có những ngân hàng sẽ đưa ra quy trình sàng lọc và lựa chọn hồ sơ rất kỹ càng nên không phải ai cũng có thể vay được
  • Khách hàng phải chịu những mức phí đóng phạt cao khi trả nợ trước hoặc sau ngày quy định.

Lãi suất

  • Phải trả lãi suất cao hơn so với vay thế chấp vì không có tài sản đảm bảo
  • Không có được các ưu đãi cho dù tất toán sớm
3 anh 3 cac uu diem nhuoc diem va lai suat cua vay tin chap nguon internet - Vay tín chấp và vay thế chấp là gì bạn đã biết về 2 khái niệm này chưa? - tai-chinh-chung-khoan-bds
Ảnh 3: Các ưu điểm, nhược điểm và lãi suất của vay tín chấp (Nguồn: Internet)

Những ưu điểm, hạn chế và lãi suất của vay thế chấp

Tương tự như vay tín chấp, vay thế chấp cũng có các ưu điểm, nhược điểm và lãi suất riêng.

Ưu điểm

  • Số tiền vay lớn (tối đa lên đến 100% tài sản thế chấp) rất phù hợp với các khoản đầu tư dài hạn như kinh doanh, xây nhà, đầu tư trang thiết bị, mua ô tô…
  • Gánh nặng nợ được giảm bởi thời gian vay dài từ 20 năm đến 25 năm.
  • Khách hàng vẫn có quyền sử dụng tài sản của mình
  • Các phương thức trả lãi linh hoạt
  • Có nhiều ưu đãi và chương trình khuyến mãi hấp dẫn như tặng quà, tặng kèm bảo hiểm vay

Khuyết điểm

  • Phải có tài sản để đảm bảo khoản vay tại ngân hàng
  • Trường hợp không trả được nợ sẽ mất quyền sở hữu tài khoản thế chấp
  • Thời gian giải ngân lâu hơn so với vay tín chấp
  • Điều kiện, thủ tục, hồ sơ và quy trình phức tạp và lâu hơn so với vay tín chấp

Lãi suất

  • Lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp
  • Lãi suất thấp và giảm dần
  • Có nhiều chương trình lãi suất ưu đãi và cạnh tranh từ ngân hàng
4 anh 4 nhung uu diem han che va lai suat cua vay the chap nguon internet - Vay tín chấp và vay thế chấp là gì bạn đã biết về 2 khái niệm này chưa? - tai-chinh-chung-khoan-bds
Ảnh 4: Những ưu điểm, hạn chế và lãi suất của vay thế chấp (Nguồn: Internet)

Vay tín chấp hay vay thế chấp tốt hơn?

Để trả lời cho câu hỏi vay tín chấp hay vay thế chấp tốt hơn thì bạn phải dựa vào nhiều yếu tố khác nhau. Trong đó, bạn sẽ cân đo đong đếm các ưu điểm, nhược điểm và lãi suất của từng hình thức. Ngoài ra, bạn cần xác định mục đích sử dụng của khoản vay và tình hình sức khỏe tài chính của bạn ở thời điểm hiện tại. Lấy ví dụ:

  • Bạn đang cần một khoản vay không quá lớn để giải quyết các nhu cầu khẩn cấp như chữa bệnh cho người thân thì nên chọn vay tín chấp. Ngoài ra, nếu bạn không có tài sản dùng để đảm bảo cho các khoản vay và đang rất cần vốn thì vay tín chấp là một lựa chọn tốt.
  • Nếu bạn đang sở hữu tài sản đủ để làm vật thế chấp và đang cần một khoản vốn lớn để phục vụ cho các kế hoạch đầu tư dài hạn như: mua nhà, kinh doanh, cho con cái đi du học thì bạn nên chọn hình thức vay thế chấp để kéo dài thời gian trả nợ và hưởng lãi suất thấp hơn.

Có thể bạn quan tâm: Góc Hỏi: Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Tốt Nhất Năm 2021 ?

5 anh 5 vay tin chap hay vay the chap tot hon nguon internet - Vay tín chấp và vay thế chấp là gì bạn đã biết về 2 khái niệm này chưa? - tai-chinh-chung-khoan-bds
Ảnh 5: Vay tín chấp hay vay thế chấp tốt hơn? (Nguồn: Internet)

Như vậy, bài viết vừa nêu ra các thông tin so sánh giữa vay tín chấp và vay thế chấp. Như đã thấy, mỗi hình thức vay có những đặc điểm riêng, những ưu nhược điểm riêng. Để biết được đâu là hình thức vay tốt hơn thì bạn cần xem xét nhiều yếu tố cũng như là nhu cầu sử dụng vốn của bạn. Không có hình thức nào tốt hơn hình thức nào, chỉ có hình thức nào phù hợp với bạn nhất mà thôi.

0 0 votes
Article Rating
Subscribe
Notify of
guest
0 Comments
Inline Feedbacks
View all comments