Người được trả tiền là gì?

1. Người được trả tiền (Payee) là gì?

Trong tiếng Anh, người được trả tiền được gọi là Payee đây là một trong hai bên tham gia vào một cuộc trao đổi, giao dịch, thanh toán. Người được trả tiền sẽ được nhận tiền bằng các hình thức tiền mặt, séc, chuyển khoản do người trả tiền thực hiện. Đổi lại, người trả tiền sẽ nhận được hàng hóa hoặc những dịch vụ từ phía người được trả tiền do hai bên đã thỏa thuận từ ban đầu. Tên của người được trả tiền sẽ được ghi rõ ràng trong các giấy tờ hóa đơn, tín phiếu… Thông thường đây sẽ là một cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp hoặc cũng có thể là người giám sát, ủy thác… Bên cạnh đó, trong từng trường hợp và lĩnh vực khác nhau thì payee còn được hiểu theo những nghĩa khác nhau như sau:

• Người được trả tiền là một trong những bên tham gia vào quá trình trao đổi hàng hóa, dịch vụ được thanh toán. 
• Người được trả tiền sẽ là bên cung cấp các loại hàng hóa, dịch vụ cho người trả tiền để hoàn thành quá trình giao dịch do hai bên đã thỏa thuận từ ban đầu.  
• Người được trả tiền cũng có thể là nhiều bên cùng tham gia vào một giao dịch chứ không nhất thiết chỉ có một bên được trả tiền.  
• Đối với các cơ quan An sinh xã hội thường xuyên nhận được những khoản tiền ủng hộ, nên họ có thể chỉ định một người thụ hưởng đại diện có độ tin tưởng cao và có khả năng quản lý các quỹ nhận được. 

2. Các đặc điểm của người được trả tiền

Trong trường hợp một bên thực hiện giao dịch là ngân hàng thì người được trả tiền cần phải có tài khoản ngân hàng đang hoạt động và sẽ có sự xác nhận chính xác, trước khi đưa số tài khoản cho người trả tiền để họ thực hiện các giao dịch chuyển khoản. Cần phải kiểm tra kĩ xem số tài khoản đã đúng chưa vì nếu như xảy ra sai sót thì phải người trả tiền sẽ không chịu trách nhiệm vấn đề này. 

- Trong mỗi lần giao dịch thì hai bên sẽ xác định số tiền, hình thức trả, người nhận tiền được gọi là người được trả tiền còn bên thực hiện thanh toán gọi là người trả tiền. Đối với lĩnh vực trái phiếu thì bên nhận tiền lãi sẽ gọi là người được trả tiền và bên phát hành trái phiếu gọi là người trả tiền. Hai bên cần phải làm rõ vấn đề này và nhận thức được vị trí của mình trong mỗi cuộc giao dịch. 

- Trong những giao dịch quản lý đầu tư thì người được trả tiền sẽ có một tài khoản cố định chuyên được sử dụng để nhận những khoản thanh toán, đây là việc rất cần thiết để tránh nhầm lẫn giữa các tài khoản với nhau và thuận tiện hơn trong giao dịch. Hiện nay, phương pháp này đã trở nên rất phổ biến trên thế giới chứ không riêng gì ở một quốc gia nào.

- Đối với những hoạt động giao dịch này ngân hàng sẽ là đơn vị giám sát để đảm bảo các giao dịch này là trong sạch, không phải hoạt động rửa tiền. Hiện nay, rất nhiều tổ chức, cá nhân đã lợi dụng vào các hoạt động giao dịch thanh toán này để làm những việc sai trái nên vai trò của ngân hàng là rất quan trọng để kiểm soát mọi thứ. 

- Trong một số giao dịch có thể sẽ có nhiều người cùng được trả tiền, đây là điều không hiếm gặp nếu người trả tiền thực hiện các khoản thanh toán thông qua hình thức chuyển tiền, thanh toán điện tử. Nếu một người rút tiền từ tài khoản để chia nhỏ trả cho nhiều người nhận khác nhau thì cũng không có gì lạ, cái này là do sự thỏa thuận và chính sách của từng tổ chức tài chính khác nhau hay các ngân hàng sẽ yêu cầu phê duyệt về tỉ lệ phần trăm, số lượng và loại tài khoản.

- Cũng có trường hợp người thực hiện trả tiền và người được trả tiền là một bên, một cá nhân hoặc cùng một tổ chức. Đây là trường hợp một tổ chức thực hiện rút tiền rồi lại chuyển sang một tài khoản khác của mình. Điều này không hiếm gặp trên thị trường đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng. 

3. Nhiệm vụ và giới hạn của người được trả tiền

Trong quá trình thực hiện giao dịch thì cả bên trả tiền và bên được trả tiền cần phải nhận thức rõ nhiệm vụ và giới hạn của mình trong mỗi giao dịch. Đối với người được trả tiền sẽ là:

- Trong bất kỳ loại giao dịch nào sẽ có một bên cung cấp sản phẩm và cũng là bên được nhận tiền, một bên còn lại là bên nhận sản phẩm và cũng là bên trả tiền. Chính vì thế, hai bên sẽ có sự thỏa thuận, trao đổi để quyết định việc giao dịch thông qua hình thức nào. Trong tình huống người được trả tiền muốn nhận chuyển khoản thì cần phải có một tài khoản ngân hàng để bên trả tiền chuyển vào đó. Còn nếu thực hiện giao dịch bằng tiền mặt thì sẽ đơn giản hơn khi hai bên gặp nhau và trao đổi là xong.  

- Trường hợp bên trả tiền nợ lại tiền và chỉ trả một phần thì người được trả tiền sẽ thống nhất về việc khi nào trả số tiền còn lại và trả bao nhiêu. Đối với những khoản thanh toán coupon từ trái phiếu thì bên nhận được coupon là người được trả tiền còn những tổ chức phát hành trái phiếu là người trả tiền. Người được trả tiền có quyền lựa chọn bên trả tiền từ lúc đầu để xem tổ chức nào đưa ra mức giá hấp dẫn nhất. 

- Trong các giao dịch quản lý đầu tư sẽ có tài khoản của người được nhận thanh toán vì đây là lợi ích riêng và cũng là trách nhiệm cần có. Ví dụ khi đóng góp vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), một khách hàng có thể viết séc từ tài khoản cá nhân của họ còn người được trả tiền là đơn vị quản lý khoản hưu trí này. Thông thường, các đơn vị này sẽ có một tài khoản chung để mỗi cá nhân có thể đóng góp dễ dàng, minh bạch và trong trường hợp này họ là người được nhận tiền. 

- Người được trả tiền có thể là nhiều bên, điều này thường xảy ra khi thực hiện những giao dịch chuyển khoản online khi một người rút tiền từ tài khoản và chia số tiền đó thành các phần đã được thỏa thuận để trả cho những người được trả tiền. Tùy thuộc vào mỗi ngân hàng mà các giao dịch này sẽ được quy định về giới hạn số tiền, loại tài khoản… 

- Người được trả tiền sẽ phải thực thống nhất với người trả tiền về thời gian, phương thức thanh toán mà họ mong muốn. Hai bên sẽ trao đổi và dựa trên yêu cầu của người được trả tiền để thực hiện những thỏa thuận giữa hai bên. Người được trả tiền cũng có quyền yêu cầu về địa điểm hai bên giao tiền.

4. Một số trường hợp cần cân nhắc đặc biệt

Thông thường, các khoản cung cấp dịch vụ an sinh xã hội và thu nhập an ninh bổ sung (SSI) sẽ có một người đại diện đứng ra để nhận khoản tiền đó nhưng họ không phải người hưởng thụ, vì sau khi nhận được số tiền này họ sẽ phải chi trả lại cho người được hưởng thụ nhận trợ cấp. Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) có thể chỉ định một người được trả tiền đại diện khi họ đã xem xét kĩ lưỡng và có sự tin tưởng với người đại diện đó. Tuy nhiên, việc nhận tiền này sẽ phải tuân thủ những quy trình nghiêm ngặt và có sự giám sát của cơ quan chủ quản chứ người đại diện không có quyền tự ý sử dụng số tiền này. 

Người được trả tiền đại diện sẽ có các quyền hạn tương tự như người được trả tiền thông thường, những người được trả tiền đại diện phải quản lý số tiền này và nộp lại cho tổ chức. Mỗi khoản tiền được chi ra đều phải có sự chỉ đạo và dựa vào kế hoạch mà tổ chức đã đưa ra từ trước chứ cá nhân người này không có quyền tự ý quyết định và sử dụng. 

Những người được trả tiền đại diện được giao nhiệm vụ này để tránh trường hợp có quá nhiều người thụ hưởng khi chuyển tiền sẽ xảy ra rắc rối, nhầm lẫn. Người được trả tiền đại diện sẽ phải có trách nhiệm báo cáo lại sau mỗi lần chi và trên thực tế thì số tiền này vẫn thuộc sự quản lý của tổ chức. Nếu nhận thấy người được trả tiền đại diện có dấu hiệu gian lận thì Cơ quan An sinh Xã hội phải được thông báo ngay lập tức để kịp thời xử lý.

Người được trả tiền chính là những người sẽ được nhận tiền thông qua một giao dịch đã được thỏa thuận giữa hai bên. Trong đó, ngân hàng có thể coi là đơn vị trung gian để hỗ trợ chuyển đổi tiền giữa bên trả tiền và bên được trả tiền để giúp cho mọi quy trình trở nên đơn giản, nhanh gọn hơn.