Correspondent bank là gì? Những điều bạn nên biết về Correspondent

Correspondent bank được định nghĩa như thế nào?

Correspondent bank là gì? Nói một cách dễ hiểu “Correspondent bank” chính là đại lý ngân hàng của một hệ thống ngân hàng cụ thể nào đó. Hay nói cách khác, Correspondent bank là một quầy giao dịch đặt tại những địa điểm không có ngân hàng mẹ hay chi nhánh ngân hàng mẹ nào tại đó. Correspondent bank có thể có mặt ở bất cứ đâu trên thế giới cả trong nước và ngoài nước với chức năng thực hiện những ủy thác từ ngân hàng mẹ.

Tuy nhiên, đây là một ngân hàng phụ nên chỉ được thực hiện một số chức năng nhất định theo thỏa thuận chứ không thể có được các nghiệp vụ tài chính như một ngân hàng mẹ. Cụ thể:

• Thực hiện thanh toán thông qua Séc
• Thực hiện nhiệm vụ trao đổi, thu nhận tiền theo đúng những thỏa thuận với ngân hàng mẹ

Các mô hình được triển khai của Correspondent bank

Vậy các mô hình của Correspondent bank là gì? Và được triển khai cụ thể ra sao:

Mô hình ngân hàng làm chủ 

Đây là mô hình tổ chức tài chính giống như một hình thức kinh doanh các mặt hàng, trong đó ngân hàng sẽ cấp phép cho người dùng những dịch vụ liên quan đến tài chính thông qua các đại lý. Trong quá trình hoạt động, ngân hàng mẹ vẫn là người đứng đầu cung cấp dịch vụ, duy trì tài khoản của khách hàng còn Correspondent bank sẽ thực hiện tất cả các giao dịch như ứng, gửi hay rút tiền và chuyển tiền. 

Ngoài ra, Correspondent bank cũng có thể giải quyết, xử lý quá trình về mở tài khoản, thẩm định hoặc cung cấp những dịch vụ vay vốn cho khách hàng. Để làm được điều này, Correspondent bank sẽ được trang bị đầy đủ các trang thiết bị và cơ sở hạ tầng cần thiết có thể kết nối trực tiếp đến ngân hàng mẹ khi tiến hành các giao dịch tài chính. 

Mô hình phi ngân hàng làm chủ 

Mô hình này tương tự như mô hình ngân hàng làm làm chủ. Tuy nhiên, tổ chức chủ quản của ngân hàng này là tổ chức về vận hành lĩnh vực mạng viễn thông như Viettel, Vinaphone,... Bởi chức năng của ngân hàng này là thực hiện các thủ tục tài chính thông quan sàn giao dịch điện tử thay cho tài khoản ngân hàng như thông thường. Từ đó, khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng này sẽ phải mở tài khoản và duy trì được tổng số dư bằng với số tiền khách hàng đã ký quỹ để thực hiện các giao dịch. 

Nhiệm vụ và chức năng chính của Correspondent bank 

Như chúng ta thấy, thương mại quốc tế ngày càng phát triển trên khắp các lãnh thổ. Theo đó, các dịch vụ thương mại, tài chính không chỉ tồn tại duy nhất trong một quốc gia nữa mà nó được thực hiện liên kết trên toàn cầu. Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng có chi nhánh ở tất cả quốc gia trên thế giới, nhưng Correspondent bank thì có thể thực hiện được tất cả các giao dịch nước ngoài (nơi mà không có chi nhánh con hay ngân hàng mẹ tại đó). Từ đó giúp thúc đẩy nhanh quá trình giao dịch tài chính và giảm thiểu đáng kể các loại phí giao dịch.

• Chi phí được tính cụ thể tùy vào từng dịch vụ khách hàng sử dụng
• Ngoại hồi đảm bảo - nhanh chóng 
• Dịch vụ tài chính đa dạng: kho bạc, séc, tài chính, ngoại hồi…

Vậy, câu trả lời của Correspondent bank là gì chính là đẩy nhanh quá trình giao dịch tài chính đến những nơi không có ngân hàng mẹ hay bất cứ một chi nhánh nào của ngân hàng mẹ đó.

Tại sao nên sử dụng giao dịch thông qua Correspondent bank

Bởi Correspondent bank là một mô hình ngân hàng còn khá mới và chưa phổ biến nên câu hỏi có nên sử dụng giao dịch thông qua Correspondent bank không được đặt ra khá nhiều. Tuy nhiên, thực tế hiện nay đa số ngân hàng từ ngân hàng nhà nước đến các ngân hàng tư nhân đều sử dụng mô hình hệ thống ngân hàng đại lý này. Nó giúp cho quá trình giao dịch của khách hàng trở nên dễ dàng và thuận tiên hơn rất nhiều. Do đó, tại những nơi không có ngân hàng mẹ hay các chi nhanh con thuộc ngân hàng mẹ, bạn vận hoàn toàn có thể thực hiện giao dịch ở Correspondent bank. 

Vậy, dịch vụ điển hình của Correspondent bank là gì? Những trường hợp mà giao dịch thỏa thuận giữa ngân hàng gửi và ngân hàng nhận diễn ra không thành công thì khi đó ngân hàng đại lý sẽ đại diện đứng ra thúc đẩy nhanh quá trình giao dịch này. 

Ngoài ra, Correspondent bank này còn mang đến cho khách hàng hay chính bản thân của các đại lý những ưu điểm như:

• Chi phí để tạo ra một đại lý không quá lớn
• Không phải đầu tư quá nhiều vào cơ sở hạ tầng vật chất
• Tăng cơ hội tiếp cận dịch vụ đến khách hàng giúp thúc đẩy doanh thu cho ngân hàng mẹ 
• Chi phí thực hiện giao dịch thấp hơn các chi nhánh con hay cây ATM 
• Tăng thu nhận cho các đại lý nhờ vào tiền hoa hồng 

Cách thức hoạt động của Correspondent bank

Khi hai ngân hàng có quyết định liên kết ngân hàng, họ sẽ mở một Correspondent bank ngay tại đó, các ngân hàng địa phương sẽ dùng chính tài khoản đại lý này để thực hiện các giao dịch quốc tế. Số lượng tài khoản được tao ra sẽ được xác định dựa vào những mối quan hệ liên kết ngân hàng mà đại lý đó có. Thực tế chính là số lượng giao dịch quốc tế càng cao thì có càng nhiều mối quan hệ với Correspondent bank vì hầu hết việc chuyển khoản ngân hàng quốc tế được thực hiện thông qua Hiện hội Viễn thông Tài chính ngân hàng toàn cầu (SWIFT). 

Giao dịch tại Correspondent bank có thật sự an toàn không?

Hình thức giao dịch của Correspondent bank là gì và chúng có thật sự an toàn? là câu hỏi được đặt ra nhiều nhất hiện nay. Mặc dù correspondent bank chỉ là một ngân hàng đại lý nhưng vẫn hoạt động dưới sự quản lý từ ngân hàng mẹ và chịu sự quản lý, chi phối từ pháp luật. Vì vậy, bạn hoàn toàn yên tâm về sự an toàn khi giao dịch tại correspondent bank. Tại đây, bạn có thể giao dịch quốc tế nhanh chóng, an toàn và tiện lợi rất nhiều vì các giao dịch có sự đồng nhất giữa nhận và chuyển. 

Sự khác biệt của Correspondent bank và các ngân hàng thông thường

Những điểm khác biệt giữa ngân hàng thông thường và Correspondent bank là gì?

Ngân hàng thông thường 

Loại hình dịch vụ này không xa lạ với chúng ta trong cuộc sống hiện đại - công nghệ số như hiện nay. Chúng thực hiện các chức năng chính trong các hoạt động tài chính, tiền tệ, vay vốn như chuyển tiền và gửi tiền. Những ngân hàng thông thường sẽ tạo ra doanh thu từ những chi phí dịch vụ, lãi suất và tư vấn tài chính.

Ngân hàng đại lý (Correspondent bank)

Là một loại hình dịch vụ được ủy quyền bởi một ngân hàng nào đó cụ thể, đặt tại những nơi không có ngân hàng mẹ hay chi nhanh con của ngân hàng mẹ. Ngân hàng đại lý thực hiện nhiệm vụ chính xuyên suốt trong quá trình hoạt động là nhận tiền, trao đổi tiền theo đúng thỏa thuận với ngân hàng mẹ trước đó. 

Phần kết

Trên đây là những thông tin của chúng tôi về Correspondent bank. Vậy qua bài viết này bạn đã hiểu rõ Correspondent bank là gì chưa? Chúng tôi mong rằng những lợi ích và sự tiện dụng của Correspondent bank sẽ mang đến cho các bạn những trải nghiệm tốt nhất.