Những thông tin thú vị về core banking mà bạn cần biết

Khái niệm tổng quan của core banking

Core banking chính là ngân hàng lõi, một hệ thống những phân hệ có liên quan tới những nghiệp vụ cơ bản nhất của những tài khoản tiền gửi thanh toán, những vấn đề liên quan tới dịch vụ khách hàng, tiền vay thông qua hệ thống core banking, những ngân hàng thương mại có thể phát triển thêm những sản phẩm và dịch vụ cũng như những sản phẩm khác nhau, quản lý những vấn đề nội bộ một cách hiệu quả và chặt chẽ hơn.

Nếu như xét về bản chất thì core banking được xem là một hệ thống phần mềm tích hợp được những ứng dụng tin học trong suốt quá trình quản lý những tài sản, thông tin và thực hiện được những vấn đề quản trị được rủi ro trong toàn bộ hệ thống hoạt động của những ngân hàng.

Core banking là trái tim của cả hệ thống thông tin trong ngân hàng nói riêng cũng như hệ thống ngân hàng Việt Nam ngày nay, nó bao gồm những vấn đề liên quan tới tiền cũng như những tài sản thế chấp, việc giao dịch, sổ sách, giao dịch thỏa thuận, sổ phụ ngân hàng, những dữ liệu của máy tính và hệ thống thông tin tại ngân hàng, tất cả những giao dịch sẽ được chuyển qua hệ thống corebanking trong một khoảng thời gian vô cùng ngắn nhưng vẫn có thể đảm bảo và duy trì những hoạt động và xử lý được những thông tin trong suốt thời gian mà hệ thống hoạt động.

Core banking chính là một hệ thống vô cùng tiện lợi, có thể tập trung được những thông tin và dữ liệu cần thiết ở bất cứ một địa điểm hoặc thời gian nào mà người sử dụng mong muốn. Những cơ sở dữ liệu của ngân hàng sẽ được quản lý tập trung theo quan hệ và theo module như giao dịch chuyển tiền, thanh toán quốc tế, vấn đề tài trợ thương mại, tiền gửi, thẩm định và thương mại, ngân hàng điện tử, Internet banking.

Để có thể tiến hàng nâng cấp và cải tiến hơn hệ thống công nghệ thông tin trong những hoạt động của nhiều ngân hàng hiện nay thì giải pháp đầu tiên và duy nhất chính là thay đổi đi như những module theo từng nghiệp vụ của chính ngân hàng đó hoặc thay đổi cải tiến những giải pháp cần thiết của phần mềm.

Lợi ích của core banking

Core banking mang lại rất nhiều lợi ích cho những ngân hàng và người sử dụng, đặc biệt trong xu thế phát triển công nghệ và hiện đại hóa hệ thống những ngân hàng như hiện nay, những ngân hàng khi đầu tư vào core banking sẽ đảm bảo được sự an toàn, thông tin hoàn toàn được bảo mật cũng như hạch toán vấn đề sổ sách, những chứng từ có sự liên quan mật thiết một cách thuận lợi nhất.

Core banking khai thác được những dịch vụ và sản phẩm tốt hơn

Trên thực tế, hiện nay có rất nhiều những phần mềm mới chứa đựng những tham số vô cùng to lớn, khi ngân hàng muốn phát triển thêm những sản phẩm và dịch vụ mới thì sẽ dễ dàng hơn nhiều.

Dễ dàng hơn là hệ thống T24 có thể tự động hóa được những lịch trình công việc được đưa ra, đồng thời phục hồi một cách nhanh chóng và đủ những yêu cầu của khách hàng. Thực tế có thể thực hiện lên tới 1000 giao dịch trong một giây cũng như quản trị được tới hơn 50 triệu tài khoản của những đối tượng khách hàng đa dạng khác nhau, hỗ trợ thực hiện những giao dịch thông qua hệ thống 24/7.

Core banking giúp quản lý nội bộ hiệu quả hơn

Việc sử dụng hệ thống core banking giúp cho những ngân hàng có thể quản lý nhiều vấn đề nội bộ một cách hiệu quả và chặt chẽ nhất. Nếu như trước đây, những ngân hàng chưa sử dụng core hiện đại hoặc sử dụng những core lỗi thời thì việc quản lý hệ thống khách hàng diễn ra vô cùng rời rạc, gây ra những sự bất tiện cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng.

Những người sử dụng những dịch vụ ngân hàng sẽ thường xuyên phải lo lắng không biết nơi uy tín để gửi tiền, liệu có thể rút tiền ở những địa điểm giao dịch khác mà không cần tới ngân hàng có được không, thậm chí đối với một số ngân hàng thì những khách hàng nếu như muốn thực hiện được những giao dịch ở địa điểm nào thì phải mở riêng tài khoản cho những địa điểm đó.

Do vậy cùng với sự ra đời của core banking đã mang tới cho khách hàng sự thuận lợi cũng như giúp cho những khách hàng quản lý được dễ dàng hơn. Đối với hệ thống core banking, khách hàng sẽ chỉ cần một mã duy nhất tại nhiều cửa hàng là đã thực hiện được thành công giao dịch với nhiều sản phẩm và những dịch vụ khác nhau, ở bất cứ nơi đâu mà bạn muốn, thậm chí là không cùng trong hệ thống ngân hàng cũng vẫn sẽ thực hiện được giao dịch một cách dễ dàng hơn nhiều.

Core banking giúp ngân hàng quản trị được rủi ro

Đặc biệt là lợi ích mà core banking mang lại cho nhiều ngân hàng chính là giúp họ có thể thực hiện cũng như quản trị rủi ro tốt hơn như quản trị rủi ro thị trường cũng như rủi ro về tín dụng hoặc những vấn đề liên quan tới những tác nghiệp và thanh khoản ở nhiều những mức độ quản lý và khía cạnh khác nhau, ngoài ra nhờ vào sự ưu việt và tập trung hóa của core banking mà ngân hàng dễ dàng hơn trong việc nâng cao những cách thức quản lý hệ thống những tài khoản của khách hàng, đồng thời cung cấp cho họ những dịch vụ tiện ích nhất.

Tại sao những ngân hàng thương mại ít đầu tư core banking

Mặc dù core banking mang lại nhiều lợi ích dành cho những hoạt động của ngân hàng, nhưng hầu hết hiện nay những ngân hàng thương mại đều ít đầu tư vào core banking hơn. Thực tế một core banking hiện đại chính là giải pháp đáp ứng được đúng việc quản lý chặt chẽ, đầy đủ và vận hành nhanh chóng, phải đáp ứng được tính mở khi những ngân hàng muốn triển khai thêm nhiều sản phẩm và dịch vụ khác như Internet banking, ATM.

Do vậy ngoài việc phải yêu cầu, đòi hỏi một lượng vô cùng lớn về mức vốn để có thể đầu tư cho việc triển khai core banking thì những ngân hàng còn có thể gặp nhiều những vấn đề khác liên quan trong quá trình thực hiện cũng như triển khai những công đoạn quan trọng về hệ thống công nghệ thông tin hiện đại trong những ngân hàng hiện nay.

Theo như nhiều nghiên cứu đã chỉ ra rằng đối với yêu cầu hệ thống core banking phải đáp ứng và thỏa mãn được nhiều vấn đề về quản lý của những ngân hàng nhà nước thì quy trình thực hiện những nghiệp vụ từ ngân hàng nhà nước xuống những ngân hàng thương mại thi thoảng sẽ không tương thích với hệ thống core banking của những ngân hàng này, đặc biệt là đối với ngân hàng nước ngoài.

Ví dụ đối với ngân hàng khi thực hiện thao tác phân loại những tài khoản thì sẽ có những loại tài khoản được phân theo tiền nhưng có một số tài khoản lại gộp chung lại cùng nhau. Đối với những tài khoản thuộc hệ thống ngân hàng nước ngoài là đa ngoại tệ thì người dùng chỉ cần có một tài khoản duy nhất là đã áp dụng được hết đối với những ngoại tệ khác nhau.

Mặc dù vậy thì tại Việt Nam, vấn đề này lại khác hoàn toàn, hệ thống tài khoản của khách hàng sử dụng và những mẫu báo cáo thông thường sẽ có nhiều sự thay đổi đó là những core banking của nước ngoài nên sẽ khá khó khăn để có thể đáp ứng được điều này.

Bên cạnh đó, theo nhiều chuyên gia của ngành ngân hàng hiện này cho rằng việc áp dụng công nghệ hiệu quả nhất sẽ giúp cho những ngân hàng thương mại chiếm tới 50% cơ hội có được sự thành công trên thị trường.

Nhưng nếu như đi theo con đường đầu tư dài hơi theo công nghệ thì chi phí phải bỏ ra sẽ vô cùng lớn, đòi hỏi đội ngũ nhân lực chất lượng và chuyên nghiệp cao mới có thể khai thác đủ một cách hiệu quả nhất. Trong bối cảnh năng lực tài chính đang gặp nhiều vấn đề yếu kém thì những ngân hàng thương mại hiện đang vô cùng chật vật xử lý những vấn đề ngắn hạn như xử lý những khoản nợ xấu, thanh khoản, thì những yếu tố liên quan tới công nghệ vẫn chưa được ưu tiên trong những giai đoạn trung hạn cũng như ngắn hạn.

Bởi những điểm yếu này nên mọi ngân hàng thương mại tại Việt Nam hiện nay chỉ đang dừng lại ở mức độ khắc phục được những sự cố, trong khi điều quan trọng nhất là cảnh báo được sự cố cũng như những ngân hàng phải có được công cụ hỗ trợ cho việc thống kê thường xuyên và đánh  giá. 

Hệ thống core banking yêu cầu đảm bảo đồng bộ về mạng cũng như bảo mật thông tin và những ứng dụng khác. Nhưng hiện nay, hệ thống này chỉ mới đáp ứng được mỗi phần riêng lẻ mà chưa đồng bộ được những nhu cầu về quản trị tập trung, vậy nên ngày càng ít hơn những ngân hàng thương mại đầu tư áp dụng hệ thống core banking trong việc quản lý cũng như phát triển doanh nghiệp của mình.

Một vài core banking áp dụng trong những ngân hàng Việt Nam

Siba là một hệ thống core banking được áp dụng và phát triển từ rất lâu, dựa trên nền tảng DOS và FOX, đối với Siba có rất nhiều những tranh cãi về tên tuổi có liên quan tới FPT, tuy vậy thì hệ thống này được sử dụng trong nhiều giai đoạn nhưng vào thời điểm hiện nay không đáp ứng được nhu cầu của nhiều người nữa.

Silver lake SIBS Axis là một hệ thống core banking áp dụng chỉ yếu tại vài ngân hàng như MSB, Vietcombank, BIDV, Vietinbank,...

Teminos là hệ thống đầu tiên được áp dụng tại Techcombank, tới thời điểm hiện nay đã có khá nhiều ngân hàng đang triển khai như VP Bank, Sacombank, SeAbank, ngân hàng Quân đội MB.

TCBS là một hệ thống core banking của Unisys được triển khai tại ngân hàng HD Bank, VIBank.

Hy vọng với những thông tin hữu ích trong bài đã giúp bạn nắm rõ nhất về hệ thống core banking và những vấn đề liên quan tới nó, từ đó có thể áp dụng thành công trong quản lý ngân hàng của mình nhé.